Det er selvsagt best å finne et forbrukslån med lav rente når du trenger finansiering uten krav til sikkerhet. Samtidig må du ikke glemme at nedbetalingstiden er vel så viktig for hva kostnadene blir.

Her forklarer vi hvordan du kan få bedre betingelser på lånet. Se også eksempler og tabeller som viser hva som påvirker nominell og effektiv rente.

Kunnskap om dette vil hjelpe deg til å redusere lånekostnadene.

Her finner du forbrukslån med lav rente

Det kan være smart å søke om forbrukslån uten sikkerhet via en låneagent. Hjelpen du får er gratis, og du kan potensielt motta mange tilbud. Dermed får du et godt sammenligningsgrunnlag og gode muligheter til å finne et forbrukslån med lav rente.

De følgende tre selskapene er blant de vi mener er landets beste låneagenter;

UNO – Effektiv rente fra 5,01%

Det er for tiden 21 banker som representeres av låneagenten Uno Finans. Renten starter fra 5,01%.

• Du kan låne fra 5 000 til 600 000 kroner.
• Alderskravet er 25 år.

Axo Finans – Effektiv rente fra 5,00%

Per i dag samarbeider Axo Finans med hele 25 banker som tilbyr forbrukslån uten sikkerhet. Når du søker via dette selskapet kan du forvente et høyt antall tilbud dersom du er kredittverdig.

• Lav rente på forbrukslån fra 10 000 til 600 000 kroner.
• Krav til alder er 20 år.

Lendo – Effektiv rente fra 5,03%

Dette selskapet er blant landets eldste og mest veldrevne innen formidling av forbrukslån uten sikkerhet. Per i dag henter Lendo tilbud på lån fra 22 ulike banker.

• Lån uten sikkerhet mellom 10 000 og 600 000 kroner.
• Søkeren må være minst 20 år.

Litt om effektiv og nominell rente på lån

Du bør forstå forskjellen på nominell og effektiv rente når du skal søke om forbrukslån.

Effektiv rente finner vi ved å legge sammen de nominelle rentene med alle gebyrene. Dermed viser effektiv rente hva du egentlig kommer til å betale for lånet.

Hvis du låner en liten sum vil forskjellen på nominell og effektiv rente bli ganske høy. Årsaken er at på lite lån vil gebyrene utgjøre en stor andel av kostnadene i forhold til rentene. På et stort lån derimot vil gebyrene utgjøre en liten del av kostnadene.

Vi kan illustrere effekten ved å sammenligne et lite lån og et stort lån med samme nominelle rente.

• Begge lån har 1 års nedbetalingstid.
• Etableringsgebyr er 500 kroner.
• Termingebyr er 40 kroner.

På det lille lånet utgjør gebyrene nesten 50% av lånets totalkostnader. På det store lånet utgjør gebyrene kun 8%, mens rentene utgjør 92%.

Tips: Slik får du lavere rente på lån

Hvor viktig er lav effektiv rente på forbrukslån?

Det som påvirker kostnadene på lånet mest er hvor lang tid du bruker på nedbetalingen. Tenk for eksempel på et boliglån som har en lav rente på kun 2% effektivt. Låner du 3 millioner over 30 år vil kostnadene da bli på hele 1 million kroner.

Her kan du se hvordan nedbetalingstiden påvirker totalkostnadene på lånene vi brukte i eksempelet.

Et lite lån på 20 000 til 30 000 kroner koster ofte mellom 2 500 og 3 500 kroner. Prosentvis er dette høyt. Tar vi i betraktning at banken skal dekke kostnadene og risikoen sin, er prisen imidlertid rimelig.

Slik får du forbrukslån med lav effektiv rente

Rentene du får på forbrukslånet blir fastsatt av banken når de vurderer søknaden din. Hvis du har høy kredittscore vil rentene bli bedre enn om scoren er lav.

Du kan påvirke resultatet av bankenes vurdering, og dermed hvilke effektive renter du får. De neste avsnittene forteller deg hvordan.

#1. Søk forbrukslån lav rente sammen med noen

De fleste banker lar deg låne sammen med en annen person. Dette kalles å ha en medsøker, medlåntaker eller medlåner. Begge to vil da stå som ansvarlige for å betale tilbake til banken. Det betyr at banken har større sikkerhet, noe som kommer deg til gode på tre måter.

• Det er større sjanse for at lånet blir innvilget.
• Lånesummen kan være høyere enn om du søker alene.
• Du har større sjanse til å få lav rente på lånet.

#2. Søk lån i flere banker

Det er viktig å hente inn mange tilbud når du skal finne et forbrukslån med lav rente.

Selv om de fleste banker beregner rentetilbudene på samme måte, vil det alltid være slik at noen er billigere enn andre.

Hvis du ikke kjenner til alle bankene som tilbyr det lånet du er ute etter, kan du ta en snarvei ved å søke gjennom en låneagent. Dette er gratis og uforpliktende. De beste agentene kan potensielt skaffe deg over 15 tilbud på lån med lav rente.

#3. Et høyere lånebeløp kan gi lav rente på forbrukslån

Et stort forbrukslån har som regel lavere renter enn et lite lån. Årsaken er at lav rente på en begrenset lånesum kan bety at banken faktisk går med tap.

Dette faktumet betyr naturligvis ikke at du sparer på å låne mye penger. Snarere tvert i mot. Likevel er det greit å være klar over at rentene blir lavere på større lån. Her er to situasjoner hvor dette kan bli viktig:

• Hvis du har forbrukslån fra før – Det lønner seg sannsynligvis å låne både det du trenger nå, i tillegg til den summen som skal til for å innfri det gamle lånet. To lån på for eksempel 40 000 kroner koster deg mer enn ett lån på 80 000 kroner.
• Hvis du og partneren din trenger lån – To som kan stole på hverandre vil sannsynligvis spare på rentene dersom de slår sammen lånebehovene sine. Lån heller 80 000 kroner og del pengene, enn 40 000 kroner hver for dere.

#4. Vurder å søke lån med sikkerhet

Det finnes noen få banker som tilbyr forbrukslån lav rente og lån til refinansiering med sikkerhet. Siden du må stille med enten pant i bolig eller kausjonist, vil du vanligvis få lavere rente på disse lånene.

Hvis lånesummen er tilstrekkelig lav kan det holde at banken tar såkalt andreprioritet i pantet. Det vil i så fall bety at du ikke trenger å flytte boliglånet ditt.

Du kan søke om lån med sikkerhet gjennom låneagentene som du finner i oversikten på forsiden.

#5. Søk om refinansiering og øk nedbetalingstiden

Det er ofte større sjanse for å få lav rente på lånet dersom det skal brukes til refinansiering. Effekten kan komme fra både lavere nominell rente, og dersom banken ikke krever etableringsgebyr for refinansieringslån.

Å velge en lengre nedbetalingstid kan også gi lavere renter i noen banker. Her er det imidlertid viktig å huske at lånets totalkostnader øker når du bruker lenger tid på tilbakebetalingen.

Er det mulig med forbrukslån på dagen

Det er mulig å få innvilget et forbrukslån på dagen. Her viser vi deg hvordan du går frem for å få innvilget et forbrukslån innen 24 timer, og hva du bør være oppmerksom på.

Lånebeløp på dagen

Lån på dagen er lån som gis uten sikkerhet. Det kan være opptil så høye beløp som 600 000 kroner, og ned mot 5 000 kroner.

Individuell behandling av forbrukslån på dagen

Banker og finansinstitusjoner er pålagt å behandle hver søknad individuelt. Den behandlingen består ofte av en kredittsjekk og vurdering av søkerens kredittscore. Dersom din kredittscore er tilfredsstillende vil det som regel ikke være noe i veien for at du får innvilget et forbrukslån på dagen.

Sjekk kredittscoren din

Du kan på forhånd sørge for å vite hvordan du ligger an til å kunne få lån på dagen. Ved å sjekke din egen kredittscore, ser du den samme informasjonen som bankene får. Det kan du blant annet gjøre gratis på nettsiden til Bisnode.

Dersom du da ser at din kredittscore ikke er helt tilfredsstillende kan du ta noen grep for å bedre den. For eksempel vil åpne inkassosaker telle negativt inn. Du bør derfor forsøke å avslutte slik gjeld før du søker om nytt lån.

Forbrukslån med betalingsanmerkninger

Dersom du har en betalingsanmerkning er det få banker som kan innvilge forbrukslån på dagen. Dette er fordi risikoen da ansees som for høy.

Imidlertid finnes det finansinstitusjoner som har spesialisert seg på å tilby lån til de som har fått problemer med privatøkonomien, og som har åpne inkassosaker eller betalingsanmerkninger.

Da vil det ofte kreves noe fast eiendom som det kan tas sikkerhet i, eller eventuelt en kausjonist. Kravene og vurderingene varierer litt mellom de ulike finansaktørene.

Det vil i en del slike tilfeller kreves litt nærmere vurdering, og dermed kan prosessen ta mer enn en dag.