Sammenlign refinansiering

Bank	Søk	Vurdering	Merknader		Nøkkeltall
Mer om yA Bank	SØK Eff.rente 17,54%, 65.000,-, o/5 år = 95.413,-		Anbefales for refinansiering Inntil 3 års avdragsfrihet Lavt termingebyr	fra 09,52% Effektiv rente 10 000 - 500 000 Lånebeløp	15 år Løpetid 20 år Alder	900 kr Etableringsgebyr 1 dag Utbetaling
Mer om Lendo	SØK Eff.rente 9,61%, 150.000,-, o/5 år = 195.720,-		Laveste effektive rente Testens vinner Henter tilbud fra flere banker	fra 07,60% Effektiv rente 5 000 - 500 000 Lånebeløp	12 år Løpetid 20 år Alder	900 kr Etableringsgebyr 1 dag Utbetaling
Mer om Norwegian	SØK Eff.rente 17,54%, 65.000,-, o/5 år = 95.413,-		Markedets høyeste lånebeløp Fleksibel låneramme	fra 09,59% Effektiv rente 5 000 - 600 000 Lånebeløp	15 år Løpetid 23 år Alder	900 kr Etableringsgebyr 1 dag Utbetaling
Mer om Santander	SØK Eff.rente 16,33%, 65.000,-, o/5 år = 93.244,-		0,- i etab.gebyr på smålån Passer godt for mindre lån	fra 08,60% Effektiv rente 10 000 - 350 000 Lånebeløp	15 år Løpetid 23 år Alder	0 - 900 kr Etableringsgebyr 1 dag Utbetaling
Mer om Easybank	SØK Eff.rente 12,99%, kr. 65 000,- o/5 år = Totalt: 91 732,-		Markedets høyeste lånebeløp Fleksibel låneramme	fra 09,62% Effektiv rente 10 000 - 500 000 Lånebeløp	15 år Løpetid 23 år Alder	995 kr Etableringsgebyr 1 dag Utbetaling

Når bør man refinansiere?

Faktorene som bestemmer lønnsomheten av å ta opp et nytt lån til refinansiering, ligger i hovedsak i forskjellen i rentebetingelsene og etableringskostnadene.

Ved å refinansiere dyr gjeld reduserer du de månedlige utgiftene

Dette regnestykket blir veldig forskjellig alt ettersom hva man refinansierer. Er det snakk om et betydelig boliglån med løpetid på 25 år, spiller etableringskostnadene ved et nytt lån liten rolle. For smålån derimot, blir etableringskostnadene ofte høyere enn besparelsen på rentene om lånetiden også er kort. Små renteforskjeller har altså liten betydning for smålån, men ikke alltid. Om du for eksempel har flere små gjeldsbyrder, vil også de samlede gebyrkostnadene få en virkning. 10 små lån betyr som oftest også 10 månedlige termingebyrer. Dermed vil refinansiering sannsynligvis lønne seg i form av mye lavere gebyrkostnader til tross for at rentebesparelsen kanskje er marginal.

Refinansiering av gjeld

Summene man sparer på å refinansiere boliglån er ofte svært høye, fordi selve lånestørrelsene også er betydelige. Men, det kan i mange tilfeller være store summer å spare også ved annen refinansiering. Smålån, forbrukslån og spesielt kredittgjeld er her de vanligste eksemplene, og mange refinansierer også båtlån og billån.

Refinansiering innebærer normalt at man samler flere eksisterende lån og kreditter i ett og samme lån hos en ny bank. Det kan være seg at man baker det inn i et eksisterende boliglån, eller tar opp et nytt forbrukslån for å innfri samtlige gjeldsposter.

Forbrukslån

Om du har ett eller flere forbrukslån, betaler du sannsynligvis ikke bare høyere renter enn nødvendig, men også flere gebyrer. Ved å refinansiere slike lån, samles de hos en enkelt bank, og du sparer dermed på antallet gebyrer. I tillegg får du ofte betydelig bedre rentebetingelser. Til dette formålet er banker som OPP Finans og Bank Norwegian populære, blant annet fordi de øvre lånegrensen er høye (hele 500 000 kroner i skrivende stund). Du skal dermed ha ganske mange smålån for å ikke klare å samle dette i det ene lånet fra disse bankene.

Det vil også kunne lønne seg å refinansiere selv om du kun har ett enkelt forbrukslån. Tok du opp et forbrukslån med 15% rente i fjor, der du har en viss sum igjen å betale, kan det hende du får bedre betingelser i år i en annen bank. Selv med en marginal nedgang til 14%, vil flyttingen av lånet kunne lønne seg. yA Bank er en av bankene som ofte brukes til dette formålet. Denne banken har en øvre lånegrense på 350 000 kroner, både for refinansieringslån og for vanlige forbrukslån. Re:member har en svært nyttig kalkulator på hjemmesiden, der man selv kan legge inn utgiftene på diverse lån, og sammenligne med besparelsen du får ved å refinansiere på forskjellige rentenivåer.

Kredittkortgjeld har som regel veldig høy rente. Som oftest lønner det seg da med refinansiering

Kredittkjøp

Dessverre har mange nordmenn pådratt seg høy gjeld fra kredittkort og andre lignende finansieringsordninger. Strengt tatt bør kredittkort kun brukes som et smart betalingsmiddel, der man drar nytte av de mange fordelene som medfølger. Bruker man kredittkort som en lånemulighet, blir ofte kostnadene ved forbruket høyt, fordi rentebetingelsene er betydelig høyere enn for de fleste andre lånetyper.

Med renter opp til over 30% i enkelte kort, sier det seg selv at refinansiering av denne typen gjeld lønner seg i de fleste tilfeller. Det samme gjelder for de fleste avbetalingsordninger. Kjøper man for eksempel hvitevarer på avbetaling, kan de effektive rentene komme opp i tilsvarende det som bruk av kredittkort koster. Samles slik gjeld i et billigere lån, vil besparelsen merkes allerede fra første dag av.

Lånemegler

Lånemeglere som Lendo skaffer lån til refinansiering, på samme vis som de også formidler forbrukslån. Betingelsene vil variere fra hver enkelt av de mange bankene lånemegleren samarbeider med. I Lendos tilfelle dreier det seg om hele 12 banker, og din ene søknad kan gi tilbud fra samtlige av disse. Lånemeglere som dette kan være behjelpelig med å skaffe både lån til refinansiering uten sikkerhet, og lån med sikkerhet i form av pant i bolig. Dersom du kan stille med sikkerhet, er dette helt klart å anbefale. Banken tilbyr betydelig lavere renter når de har et panteobjekt å lene seg tilbake på.

Når det haster

Mange havner i situasjoner der gjeld fra lån og kreditter ender i inkassosaker. Derfra er som regel veien kort før man pådrar seg betalingsanmerkninger. Disse blir man belemret med så lenge den tilknyttede gjelda er uoppgjort. Å refinansiere betyr for mange å komme seg ut av slike kniper, før de blir for alvorlige.  Det beste er selvsagt å unngå problemstillingen helt, enten ved å være noenlunde gjeldfri, eller å alltid betale regningene og avdragene i tide.

Om slike økonomiske problemer oppstår, er det å få refinansiert en god vei ut av knipa. Dette kan ordnes mer eller mindre på dagen og på lånesummer inntil 500 000 kroner uten sikkerhet. Kan den som søker stille med sikkerhet i egen bolig, vil lånesummen kunne bli betydelig høyere. Søknader om refinansiering behandles som regel umiddelbart, der svaret kan komme i løpet av noen få minutter eller timer.