Målet med refinansiering er enkelt. Du tar opp et nytt lån med lavere effektiv rente for å betale ned ett eller flere dyre lån. Besparelsene kan være store, og da særlig hvis du sitter med mange dyre smålån fra kredittkort, forbrukslån og lignende.
Refinansiering av forbrukslån, kredittkortgjeld og smålån
Mange nordmenn sitter i dag med dyre smålån som ofte stammer fra kredittkortgjeld eller forbrukslån. Flere har gjerne 3-4 kredittkort med høy rente og månedlige termingebyr.
Refinansierer du alle disse lånene under én gjeldspost kan det spare deg for mye penger. Med et refinansieringslån oppnår du 2 spesifikke fordeler.
For det første vil du spare penger gjennom å betale en lavere effektiv rente. Da vil en større andel av terminbeløpet kunne allokeres til avdrag.
For det andre blir det enklere å holde oversikt når du kun forholder deg til én långiver.
Hvor kan jeg refinansiere forbrukslån?
Refinansiering hjelper deg spare penger i form av et lavere effektivt rentenivå.
Mer eller mindre samtlige banker som tilbyr forbrukslån tilbyr også refinansiering. Unntakene er vanligvis de bankene som utelukkende tilbyr smålån på dagen.
Noen banker som tilbyr refinansieringslån med gode vilkår er Easybank og Instabank.
For å lette arbeidet med å finne billigere forbrukslån til refinansiering, er det mange som benytter seg av lånemeglere.
Dette er selskaper som henter inn tilbud om lån på dine vegne, fra mange forskjellige banker.
Dette foregår uten at det medfører noen som helst ekstra kostnad. Aconto er et godt eksempel på en erfaren og dyktig lånemegler.
Aconto er muligens den norske lånemegleren som har flest samarbeidspartnere, da den formidler søknader til hele 15 banker.
Skaff bedre renter
Rentebetingelsene på refinansiering av forbrukslån avhenger av den kredittvurderingen som bankene foretar når du søker.
Personer med høy kredittscore (meget kredittverdig) vil få tilbud om en lavere rente enn de med lav score.
Samtidig er det slik at rentene varierer mye mellom bankene. Et ordinært forbrukslån vil ha en effektiv rente på alt fra 8 til 50 prosent, avhengig av hvilken långiver det er snakk om.
Refinansiering er ment å hjelpe deg når du betaler en urimelig høy rente på gjelden din. Lån til refinansiering leveres også uten krav til sikkerhet, på lik linje med et vanlig forbrukslån.
Undersøk betingelsene på refinansiering jevnlig
Å søke om refinansiering koster ingenting. Du er heller ikke forpliktet til å akseptere et tilbud.
Undersøk tilbudet om refinansiering med jevne mellomrom. Enda sentralbanken setter ned styringsrenten er det ikke alle banker som umiddelbart velger å følge etter.
Det kan oppstå “gap” mellom bankene når noen långivere setter ned renten raskere enn andre. Derfor lønner det seg å sjekke disse satsene minst 2 ganger i året.
Å søke om refinansiering koster ingenting og et tilbud er helt uforpliktende. Søker du hos flere banker samtidig vil du kunne sammenligne flere tilbud og velge lånet med lavest effektiv rente.
På lik linje med ordinære lån kan du du også kreve fratrekk på skatten for kostnader relatert til refinansiering.
Det inkluderer blant annet innbetalte gjeldsrenter i løpet av inntektsåret, samt påløpte gebyrer. Den grunnleggende regelen er at du skal kunne trekke fra alle kostnader relatert til refinansieringen.
Av den grunn vil du også kunne trekke fra f.eks utgifter relatert til takstmann dersom du refinansierer med sikkerhet i egen bolig. For inntektsåret 2019 er fradraget satt til 22 prosent, men det har som tradisjon å variere fra år til år.
Tøff konkurranse mellom norske banker
En annen viktig årsak til at det alltid lønner seg å sammenligne betingelsene på forbrukslån og lån til refinansiering, er at det er stor konkurranse mellom bankene i dagens marked.
Låntakere som allerede klarer å betjene sin nåværende gjeld vil utgjøre en lavere risiko for mislighold etter at gjelden er refinansiert. Det er noe bankene er fullt klar over.
Det forbrukslånet du har i dag hos den ene banken refinansieres derfor gjerne av en ny bank, dersom de anser deg som en attraktiv kunde.
Når det haster
Eier du flere kredittkort med utestående gjeld? Vurder å søke om refinansiering til en lavere rente.
Mange havner i situasjoner der gjeld fra lån og kreditter ender i inkassosaker.
Derfra er som regel veien kort før man pådrar seg betalingsanmerkninger. Slike anmerkninger vil sperre låntaker ute fra nye lån inntil de er slettet.
Å refinansiere er en løsning som kan hjelpe deg få økonomien under kontroll, før det har gått for langt.
Det beste er selvsagt å unngå problemstillingen helt, gjennom å betale alle regninger og avdrag i tide.
Om en slik problemstilling oppstår, kan refinansiering være en god løsning. Selve søknadsprosessen og utbetalingen kan i de fleste tilfeller skje innen kort tid.