Prinsippet med refinansiering er enkelt. Å refinansiere vil si å ta opp et nytt lån med bedre betingelser for å betale ut et eller flere andre. Dette kan medføre store besparelser, spesielt om du har flere lån og kredittkortgjeld med høy rente.
Samle flere forbrukslån, kredittkortgjeld og smålån
I dag er det mange som har flere forbrukslån, og ofte fra flere banker. Den samlede rentebelastningen kan bli høy, i tillegg til at man da betaler flere gebyrer. Refinansierer og samler man alle disse lånene, er gjerne besparelsene store både på renter og på gebyrer. Spesielt gjelder dette dyre smålån som er tatt opp i situasjoner der det hastet med å skaffe kontanter, for ikke å snakke om kredittgjeld. Om du har samlet gjeld fra flere kreditorer så vil du i tillegg til rentebesparelser, kun ha en bank og forholde deg til som fører til bedre oversiktlighet over gjelden.
Hvor kan jeg refinansiere forbrukslån?
Ved å samle dyr gjeld reduserer du de månedlige utgiftene
Mer eller mindre samtlige banker som tilbyr forbrukslån, tilbyr også refinansiering. Unntakene er stort sett de bankene som utelukkende tilbyr smålån på dagen. Med andre ord kan du refinansiere et lån fra Easybank eller Bank Norwegian, hos de aller fleste konkurrentene, eller omvendt. Det er heller ingenting i veien for å refinansiere i samme bank. Rentebetingelsene endrer seg nemlig over tid (les lengre ned i artikkelen om dette).
For å lette arbeidet med å finne billigere forbrukslån til refinansiering, er det mange som benytter seg av lånemeglere. Dette er selskaper som innhenter tilbud om lån på dine vegne, fra mange forskjellige banker.
Dette foregår uten at det medfører noen som helst ekstra kostnader. Aconto er et godt eksempel på en erfaren og dyktig lånemegler. Aconto er muligens den norske lånemegleren som har flest samarbeidspartnere, da den formidler søknader til hele 17 banker.
Skaff bedre renter på forbrukslån
Rentebetingelsene på forbrukslån avhenger av den individuelle vurderingen som bankene foretar når du søker. Personer med høy kredittscore (meget kredittverdig) får som regel lavere renter enn de med lav score. Derfor er det slik at det lånet du tok opp i fjor, kunne ha hatt bedre renter dersom du hadde søkt om tilsvarende forbrukslån i år, gitt at kredittscoren din har forbedret seg. I tillegg kan rentebetingelsene i kredittmarkedet også ha blitt bedre, blant annet på grunn av endringer i styringsrenten. Er du i en slik situasjon, vil refinansiering høyst sannsynligvis lønne seg.
Undersøk betingelsene på refinansiering jevnlig
Mange økonomieksperter anbefaler at man jevnlig undersøker hvilke rentebetingelser man kan få på eksisterende lån. Er forskjellene betydelige, vil en refinansiering være en smart løsning. Riktignok er det slik at med bittesmå renteendringer forsvinner det meste av poenget, og nye etableringskostnader kan gjøre at refinansiering ikke lønner seg. Men, det er som regel det motsatte som er tilfelle.
Refinansierer du et lån du har 14% rente på, til et nytt lån med 12%, vil den årlige besparelsen bli på rundt 200 kroner per 10 000 du har i lån. Har du store forbrukslån, eller renteforskjellen er større, kan dette raskt komme opp i tusenvis av kroner. På samme vis som mange undersøker prisene hos strømleverandører, lønner det seg å undersøke rentebetingelsene hos bankene.
Konkurranse mellom bankene
En annen viktig årsak til at det alltid lønner seg å sammenligne betingelsene på forbrukslån og lån til refinansiering, er at det er stor konkurranse mellom bankene i dette markedet. Det forbrukslånet du har i dag hos den ene banken, overtas gjerne av en ny bank, dersom de anser deg som en attraktiv kunde. Søker du dermed om refinansiering, vil den nye banken sannsynligvis etterstrebe å gi deg bedre betingelser enn de du allerede har.
Når det haster
Kredittkortgjeld har som regel veldig høy rente. Som oftest lønner det seg da med refinansiering
Mange havner i situasjoner der gjeld fra lån og kreditter ender i inkassosaker. Derfra er som regel veien kort før man pådrar seg betalingsanmerkninger. Disse blir man belemret med så lenge den tilknyttede gjelda er uoppgjort.
Å refinansiere betyr for mange å komme seg ut av slike kniper, før de blir for alvorlige. Det beste er selvsagt å unngå problemstillingen helt, enten ved å være noenlunde gjeldfri, eller å alltid betale regningene og avdragene i tide.
Om slike økonomiske problemer oppstår, er det å få refinansiert en god vei ut av knipa. Dette kan ordnes mer eller mindre på dagen og på lånesummer inntil 500 000 kroner uten sikkerhet. Kan den som søker stille med sikkerhet i egen bolig, vil lånesummen kunne bli betydelig høyere. Søknader om refinansiering behandles som regel umiddelbart, der svaret kan komme i løpet av noen få minutter eller timer.