Lån: Søk billigste forbrukslån uten sikkerhet
Vi hjelper deg med å finne billig forbrukslån uten sikkerhet
Slik finner du billigste lån
Billigste forbrukslån er ensbetydende med forbrukslån med lav rente. Vær oppmerksom på at ved sammenligning av ulike lån uten sikkerhet, så er det den effektive renten som du bør se på. I motsetning til den nominelle renten, så tar den effektive renten på lån også med alle gebyrer og kostnader inn i beregningen. Den effektive renten gir dermed et mer representativt og nøyaktig bilde av hva et lån uten sikkerhet faktisk kommer til å koste deg.
I tillegg til å undersøke den effektive renten, så bør du også søke lån i flere banker for å oppnå det billigste forbrukslånet uten sikkerhet. Det er nemlig uforpliktende å søke om å låne penger, og jo flere selskaper du søker hos, jo større sjanse har du for å finne beste forbrukslån.
Fordelene med forbrukslån
Vanlige spørsmål om lån uten sikkerhet
Bruk vår sammenligning av lån som et utgangspunkt for å finne beste tilbud. I tabellen kan du sammenligne lån etter effektiv rente, lånegrense og alderskrav.
De fleste bankene gir deg svar umiddelbart på din lånesøknad. Låneavtalen kan signeres med BankID og da vil utbetalingen som oftest skje samme dag.
Nei, søknaden du sender inn er ikke bindene.
Dersom ditt lån blir innvilget, vil banken sende deg et svar i form av en låneavtale.
Det er opp til deg om du vil akseptere tilbudet og avtalen er først bindene etter at du har signert gjennom BankID.
Man må oppfylle minimumskravene til den enkelte bank. Disse varierer, men kravene som går igjen er;
1. Du må være bosatt i Norge
2. Du er minimum 20 år
3. Du har en fast inntekt
Den effektive renten på forbrukslån uten sikkerhet varierer stort mellom banker og agenter. Renten er flytende som vil si at den kan oppjusteres eller nedjusteres i henhold til Norges Bank styringsrente.
Det er flere faktorer som avgjør hvilken effektiv rente du får inkludert din betalingshistorikk, inntekt og alder. For å være sikker på at du får det beste tilbudet, anbefaler vi at du søker på flere lån samtidig (det er uforpliktende å søke).
Dette vil øke sjansen for lavere renter og kostnader i forbindelse med lånet.
Du kan bruke pengene på akkurat det du vil. Dette er en av de største fordelene med lån uten sikkerhet.
Vi anbefaler likevel at du har en plan for pengene du låner og at du holder deg til planen. Dette gjør det enklere å ikke bruke mer penger enn planlagt.
Refinansiering er kort fortalt å samle dyre lån i et nytt og billigere lån uten sikkerhet. Dette gir deg som oftest lavere rente og gjerne lengre nedbetalingstid. Det vil også være mer økonomisk oversiktlig å bare ha ett lån å forholde deg til.
Velger du en medsøker så kan det øke sjansene dine til å få innvilget lånet. Vær oppmerksom på at dere da er begge juridisk ansvarlig for forbrukslånet. Som regel er det ektefelle eller samboer man har som medsøker, men det er også mulig å benytte en slektning eller en venn.
Etableringsgebyr er en kostnad som du må betale for å opprette et lån. Det er en engangssum som legges på den totale lånesummen. Gebyret varierer etter hvilken bank du velger og lånesum. For større forbrukslån uten sikkerhet er summen ofte rundt 950,-. For mindre lån varierer det fra 0-450,-.
Noen forbrukslån er tilgjengelig for personer med betalingsanmerkninger. Hos noen banker kreves det imidlertid at du stiller boligen som sikkerhet for lånet.
Personer med dårlig kreditt må ofte betale en litt høyere rente enn personer med god økonomi.
Ja, du kan betale ned ekstra hver måned om ønskelig. Du kan også innfri lånet når som helst.
Små lånebeløp krever ofte ingen dokumentasjon, men velger du å låne over 50.000,- må du regne med å måtte laste opp kopi av de to siste lønnsslippene dine.
Denne dokumentasjonen kan sendes på e-post til banken, slik at du slipper å vente på vanlig postgang.
Forbrukslån uten sikkerhet tilbys fra 1 000 kroner og opp til 600 000 kroner. Det er flere faktorer som avgjør hvor mye du kan låne, bla. inntekt, gjeld og kredittverdighet.
En låneagent gjør jobben lettere for deg som lånesøker. I stedet for at du selv sender inn søknader til flere forskjellige banker, sender du kun inn én søknad. Resten av jobben gjør låneagenten for deg.
Det er helt gratis å benytte seg av denne tjenesten og tilbudene du mottar er uforpliktende.
Smålån defineres gjerne som lån med en lånesum på under 50.000 kr. Dette benyttes gjerne i tilfeller der man trenger en mindre sum penger raskt.
Vær oppmerksom på at de effektive rentene på smålån er en del høyere, enn andre lån uten sikkerhet. Likevel er smålån i de fleste tilfeller billigere enn kredittkort.
Det finnes også noe som omtales som mikrolån. Dette er lån opptil 10.000 kr. Disse lånene har ofte en kort nedbetalingstid på 30 dager. Den effektive renten på mikrolån er ofte svært høy, så det anbefales at du nedbetaler lånet så raskt du får lønn.
Den effektive renten inkluderer alle gebyrer og omkostninger og gir deg den faktiske kostnaden på lånet.
Banker reklamerer som oftest med den nominelle renten, som er selve grunnrenten på forbrukslån uten sikkerhet. Den nominelle renten inkluderer ikke gebyrer og omkostninger. Derfor er det den effektive renten du skal se etter når du sammenligner tilbud.
Hva brukes lån uten sikkerhet til?
Forbruksvarer (33%)
I følge SIFOs undersøkelse av forbrukstrender i 2015, så brukes et forbrukslån hovedsaklig til forbruksvarer (33%) innen elektronikk og møbler. Mobiltelefoner, TV og kjøkkenmaskiner er eksempler på de forbruksvarene det brukes mest på.
Lån til refinansiering (30%)
Refinansiering av gjeld kom som en god nummer to. Dersom man har flere smålån eller kredittkortgjeld, kan det være fornuftig å refinansiere. Dette skjer ved å ta opp et nytt lån med bedre betingelser. Refinansiering medfører lavere månedlig avdrag og lavere rentekostnader. Ved å samle flere smålån til ett større lån, blir det også lettere å holde oversikten.
Forbrukslån til oppussing (14%)
Et annet vanlig formål å bruke et lån uten sikkerhet på, er oppussing av bolig. 14% av de spurte bruker lånet til dette formålet. Det kan fort bli kostbart å pusse opp boligen enten det gjelder et nytt kjøkken, bad eller gulv. For det første er det dyrt å skaffe ny innredning, og for det andre er det for de fleste nødvendig å få fagfolk til å gjøre hele eller eller deler av jobben.
Dersom man ikke har spart til et slikt formål i lengre tid, kan et usikret billig lån til oppussing være en god løsning.
Ekstra buffer (20%)
I følge undersøkelsen så brukes et forbrukslån uten sikkerhet også som en ekstra buffer når det trengs. Hele 20% bruker lånet til dette formålet. Uforutsette utgifter som for eksempel en ødelagt vaskemaskin eller en høy tannlegeregning kan fort bli dyrt.
Dersom man ikke har tatt høyde for slike utgifter, blir løsningen for mange å søke om et lån uten sikkerhet. Dette gjør at man kan få fordelt de uforutsette kostnadene over lengre tid.
Feriereiser (17%)
Feriereiser sto også høyt på listen over hva vi bruker forbrukslån til. Det er ikke uvanlig å finansiere ferier ved hjelp av et billig forbrukslån, selv om det ofte advares mot å bruke lån uten sikkerhet til dette. Vi anbefaler at den enkelte lånesøker har god kontroll på egen økonomi, om forbrukslån velges som finansieringsløsning til reiser.
Bil og båt (8%)
Lån til båt og bil havnet nederst på listen sammen med kjøp av bolig (0%). Flere lånetilbydere har spesialisert seg på denne typen lån, blant annet Santander Consumer. Hos banken kan du låne til bil uten sikkerhet og med sikkerhet.
0
Antall formidlede søknader
0
Gjennomsnittlig lånesum
0%
Laveste effektive rente tilgjengelig
0
Antall banker vi har vurdert
Mer om billig forbrukslån
Krav for å kunne søke om å låne penger uten sikkerhet
Det stilles visse minimumskrav til privatpersoner for å kunne søke om forbrukslån uten sikkerhet.
1. Ingen betalingsanmerkninger
De aller fleste banker og finansselskaper
stiller strenge krav til at lånesøker ikke må ha betalingsanmerkninger eller aktive inkasso-saker mot seg.
2. Alder og inntekt
Det stilles også krav til alder og inntekt når du skal søke lån, men dette varierer stort fra bank til bank. Noen selskaper krever at søker har fylt 18 år, mens andre har en aldersgrense på 25 år. Inntektskravet hos de fleste banker er lavt og standardkravet er en årsinntekt på kr. 130 000,-.
3. Adresse i Norge
Alle utlånere av lån uten sikkerhet krever at du har adresse i Norge. Denne sjekkes også alltid opp i folkeregistret. De fleste banker stiller i tillegg krav om norsk statsborgerskap, eller at du har liknet til Norge i minst 3 år.
4. Kredittsjekk
Utover disse minimumskravene vil det bli foretatt en kredittsjekk av alle søkere. Dette er en totalvurdering av den enkeltes personlige økonomi og kreditthistorie, og resultatet er avgjørende om en person får innvilget et lån eller ikke.
Hvor mye kan jeg låne?
Banker og låneagenter opererer med forskjellige lånebeløp. Noen tilbyr beløp inntil kr. 20.000,- og da omtales forbrukslånet gjerne for smålån eller SMS lån. Andre igjen tilbyr summer helt opp til kr. 600.000,- som også er den høyeste tilgjengelige lånesummen i dag.
Til tross for at enkelte banker tilbyr høye maksimumsbeløp, er det ikke sikkert at man får innvilget et så stort lån. Alle søknader vurderes individuelt, og resultatet av en kredittvurdering påvirker både lånesum og rentefastsettelse. Bruk gjerne vår forbrukslån kalkulator for å finne det billigste lånet.
Behandlingstid på søknaden
De fleste tilbydere av lån uten sikkerhet gir deg nå svar på dagen og oftest i løpet av få timer. På grunn av BankID slipper du og signere papirene fysisk og i mange tilfeller kan pengene utbetales samme dag som du søkte. Les mer om forbrukslån på dagen her.
Nedbetalingstid på forbrukslån uten sikkerhet
Du velger selv nedbetalingstid i søknadsskjemaet. Stort sett er minste løpetid ett år, mens maksimum nedbetalingstid er 15 år.
Husk å trekke fra renteutgifter når du skal låne penger
Glem ikke å trekke fra renteutgifter og gebyrer du har hatt i forbindelse med forbrukslånet i selvangivelsen. Du kan kreve 23% skattefradrag for innbetalte gjeldsrenter i løpet av ligningsåret – uansett hvilken type lån du har. Gjeldsrentene skal være forhåndsutfylt i post 3.3.1, men det anbefales å sjekke at alt er tatt med i denne posten.
Andre nettsider verdt et besøk
Omtaler av vår side
God oversikt over banker som tilbyr lån.
Terje Olsen
Billigeforbrukslån.no hjalp meg med å finne et refinansieringslån til en langt lavere rente enn jeg hadde på mitt nåværende kredittkort og forbrukslån.
Heidi
Fin sammenligningstjeneste av lån uten sikkerhet. Lett og navigere seg frem på siden.
Hans
Sendte en e-post for å spørre om hva jeg kunne gjøre når jeg har betalingsanmerkning. Fikk svar med banker som tilbyr denne løsningen. Tusen takk!
Bjørn Berg
Takk for mye nyttig informasjon om forbrukslån. Jeg har lært mye, spesielt om effektiv rente.
Bente Hansen