Vi har testet de fleste forbrukslån på det norske markedet. Vårt mål er å gi deg en enkel oversikt med viktige nøkkeltall. På denne måten blir det lettere å velge et lån uten sikkerhet som passer deg og dine behov. Les mer om hver enkelt tilbyder under, eller klikk “Søk”, for å gå direkte til søknadsskjema. Mer om testen.
Rimeligste forbrukslån er ensbetydende med det lånet som har laveste rente. Vær oppmerksom på at ved sammenligning av ulike lån så er det den effektive renten som er den du bør se på. I motsetning til den nominelle renten, så tar den effektive renten også med alle gebyrer og kostnader inn i bildet. Den effektive renten gir dermed et mer representativt og nøyaktig bilde av hva lånet uten sikkerhet faktisk kommer til å koste deg.
I tillegg til å undersøke den effektive renten, så bør du også søke lån hos flere banker for å oppnå det rimeligste og beste forbrukslånet. Det er nemlig uforpliktende å søke på lån uten sikkerhet, og jo flere du søker hos, jo større sjanse har du for å finne beste tilbud.
I følge SIFOs undersøkelse av forbrukstrender i 2015, så var det forbruksvarer (33%) lån uten sikkerhet brukes mest til.
Refinansiering (30%) kom som en god nummer to, men også ekstra “buffer” (20%) og feriereiser (17%) sto høyt på listen.
Bruk av lån til oppussing (14%) er i en stigende trend og økte med 40% fra året før.
Bilkjøp (8%) havnet nederst på listen sammen med kjøp av bolig (0%).
Det stilles visse minimumskrav til privatpersoner for å kunne søke om å låne penger. De aller fleste banker og finansselskaper stiller strenge krav til at lånesøker ikke må ha betalingsanmerkninger eller aktive inkasso-saker mot seg.
Det stilles også krav til alder og inntekt, men her forekommer det store variasjoner fra bank til bank. Noen krever at lånesøker har fylt 18 år, mens andre har en aldersgrense på 25 år. Inntektskravet hos de fleste banker er lavt og standardkravet er en årsinntekt på kr. 200.000,-.
Utover disse minimumskravene vil det bli foretatt en kredittsjekk av alle lånesøkere. Dette er en totalvurdering av den enkeltes personlige økonomi og kreditthistorie, og resultatet er avgjørende om en person får innvilget forbrukslånet eller ikke.
Banker og finansselskaper som tilbyr lån uten sikkerhet til privatpersoner opererer med forskjellige beløpsgrenser. Noen tilbyr beløp inntil kr. 20.000,- og da omtales forbrukslånet gjerne for smålån. Andre igjen tilbyr summer helt opp til kr. 600.000,- som også er den høyeste tilgjengelige lånesummen på markedet pr. dags dato.
Til tross for at enkelte banker tilbyr høye maksimumsbeløp, er det ikke sikkert at man får innvilget et så stort lån. Alle søknader vurderes individuelt, og resultatet av en kredittvurdering påvirker både lånesum og rentefastsettelse.
De fleste tilbydere av lån uten sikkerhet gir deg nå svar på dagen og oftest i løpet av få timer. På grunn av BankID slipper du også å signere papirene fysisk og i mange tilfeller kan pengene utbetales på dagen om du søkte om lånet på formiddagen. Dersom du benytter deg av en lånemegler, kan behandlingstiden være noe lengre ettersom det skal søkes hos flere banker.
Søker man om finansiering kan man selv velge ønsket nedbetalingstid i søknadsskjemaet. Stort sett er minste løpetid på lånet 1 år, mens maksimum nedbetalingstid er 15 år. Enkelte forbrukslån gis i form av en kredittramme, hvor man selv velger nedbetalingstiden på lånet.
Dersom du har dyr kredittkortgjeld eller andre lån med høy rente, så kan refinansiering være en god løsning. Refinansiering av gjeld vil si at man tar opp et nytt lån med bedre betingelser og lavere kostnader og gebyrer. Dette vil spare deg for store renteutgifter og samle all gjeld på en plass som gir en bedre oversikt over økonomien.
Det er også mulig å søke forbrukslån/refinansiering med sikkerhet i bolig. Dette kan bedre din likviditet eller unngå at du må tvangsselge din bolig. Bank 2 er en av få banker som tilbyr denne løsningen. Den effektive renten starter fra 4,95%. Les mer om Bank2 her.
Glem ikke å trekke fra renteutgifter og gebyrer du har hatt i forbindelse med forbrukslånet i selvangivelsen. Du kan kreve 24% fradrag for innbetalte gjeldsrenter i løpet av ligningsåret – uansett hvilken type lån du har. Gjeldsrentene skal være forhåndsutfylt i post 3.3.1, men det anbefales å sjekke at alt er tatt med i denne posten.
Dersom du har noen spørsmål, ta kontakt med oss så kan vi hjelpe deg med å finne den beste løsningen for deg.
Du kan bruke vår sammenligning av forbrukslån som et utgangspunkt for å finne gode lån. I tabellen kan du sammenligne lån etter effektiv rente, lånegrense og etableringskostnader. Ofte finner du de beste lånene på Internett ettersom brukere lett kan sammenligne lån, som igjen skaper konkurranse i markedet.
Med dagens avanserte systemer så vil de fleste bankene gi deg svar på din søknad i løpet av minutter. Låneavtalen kan hos de fleste banker signeres gjennom BankID og da vil utbetalingen som oftest skje samme dag eller dagen etter. Mer info om dette her.
Nei, søknaden du sender inn er ikke bindene.
Dersom lånet blir innvilget, vil banken sende deg et svar i form av en låneavtale med beløp som kan lånes, nedbetalingstid og den effektive renten som tilbys.
Det er opp til deg om du vil akseptere tilbudet og avtalen er først bindene etter at du har signert gjennom BankID. Det kan derfor sies at det er trygt å søke hos flere banker samtidig.
For det første må man oppfylle minimumskravene til den enkelte bank. Disse varierer, men kravene som går igjen er; at man er bosatt i Norge, minimum 18 år og har en inntekt.
Videre vil banken foreta en kredittvurdering som avgjør hvilken rente og lånesum de kan tilby deg.
Den effektive renten på forbrukslån varierer stort mellom utlånere. Renten er flytende som vil si at den kan oppjusteres eller nedjusteres i henhold til Norges Bank styringsrente.
Det er flere faktorer som avgjør hvilken rente du får inkludert din betalings-historikk, inntekt og alder. For å være sikker på at du får det beste tilbudet, anbefaler vi at du søker på flere forbrukslån samtidig (det er uforpliktende å søke).
Dette vil øke sjansen for lavere renter og kostnader i forbindelse med lånet.
Forbrukslån tilbys fra 1 000 kroner og opp til 600 000 kroner. Det er flere faktorer som avgjør hvor mye du kan låne, bla. inntekt, gjeld og kredittverdighet.
Etableringsgebyr er en kostnad som du må betale for å opprette et forbrukslån. Det er en engangssum som legges oppå den totale lånesummen. Gebyret varierer etter hvilken bank du velger og lånesum. For større lån er summen ofte rundt 950,-. For mindre lån varierer det fra 0-450,-.
Ja, noen lån er fremdeles tilgjengelig for folk med betalingsanmerkninger. Da kreves det imidlertid at du kan stille boligen din som sikkerhet for lånet.
Lån uten sikkerhet gis ikke til personer med betalingsanmerkninger.
Personer med dårlig kreditt må ofte betale en høyere rente enn personer med god økonomi, men du kan være heldig å få noenlunde samme betingelser.
Ja, du kan betale ned ekstra hver måned om ønskelig. Du kan også innfri lånet når som helst.
Små lånebeløp krever ofte ingen dokumentasjon, men velger du å låne over 50.000,- må du regne med å måtte laste opp kopi av de to siste lønnsslippene dine.
Denne dokumentasjonen kan sendes på e-post til banken, slik at du slipper å vente på vanlig postgang.
Det er også mulig å søke forbrukslån/refinansiering med sikkerhet i bolig. Dette kan bedre din likviditet eller unngå at du må tvangsselge din bolig. Bank 2 er en av få banker som tilbyr denne løsningen. Renten starter fra 4,95% (nominell). Den effektive renten starter fra 5,34%. Les mer om Bank2 her.
