Det eksisterer i dag flere titalls tilbydere av lån uten sikkerhet i Norge. Billigeforbrukslån.no er her for å hjelpe deg med å finne det beste tilbudet gjennom sammenligning av både lånemeglere og banker. Å søke forbrukslån er gratis og uforpliktende.
Lån uten sikkerhet – søk billigste forbrukslån
Vi hjelper deg med å finne lån uten sikkerhet
Slik finner du rimelige forbrukslån
Billigste forbrukslån er ensbetydende med det lånet som har laveste rente. Vær oppmerksom på at ved sammenligning av ulike lån så er det den effektive renten som er den du bør se på. I motsetning til den nominelle renten, så tar den effektive renten også med alle gebyrer og kostnader inn i bildet. Den effektive renten gir dermed et mer representativt og nøyaktig bilde av hva lånet uten sikkerhet faktisk kommer til å koste deg.
I tillegg til å undersøke den effektive renten, så bør du også søke hos flere banker for å oppnå det rimeligste og beste forbrukslånet. Det er nemlig uforpliktende å søke på lån uten sikkerhet, og jo flere du søker hos, jo større sjanse har du for å finne beste tilbud.
De største fordelene
Vanlige spørsmål
Du kan bruke vår sammenligning av forbrukslån som et utgangspunkt for å finne gode lån. I tabellen kan du sammenligne lån etter effektiv rente, lånegrense og etableringskostnader. Ofte finner du de beste lånene på Internett ettersom brukere lett kan sammenligne lån, som igjen skaper konkurranse i markedet.
Med dagens avanserte systemer så vil de fleste bankene gi deg svar på din søknad i løpet av minuttet. Låneavtalen kan hos de fleste banker signeres gjennom BankID og da vil utbetalingen som oftest skje samme dag eller dagen etter.
Nei, søknaden du sender inn er ikke bindene.
Dersom lånet blir innvilget, vil banken sende deg et svar i form av en låneavtale med beløp som kan lånes, nedbetalingstid og den effektive renten som tilbys.
Det er opp til deg om du vil akseptere tilbudet og avtalen er først bindene etter at du har signert gjennom BankID. Det kan derfor sies at det er trygt å søke hos flere banker samtidig.
For det første må man oppfylle minimumskravene til den enkelte bank. Disse varierer, men kravene som går igjen er; at man er bosatt i Norge, minimum 18 år og har en inntekt.
Videre vil banken foreta en kredittvurdering som avgjør hvilken rente og lånesum de kan tilby deg.
Den effektive renten på forbrukslån varierer stort mellom utlånere. Renten er flytende som vil si at den kan oppjusteres eller nedjusteres i henhold til Norges Bank styringsrente.
Det er flere faktorer som avgjør hvilken rente du får inkludert din betalings-historikk, inntekt og alder. For å være sikker på at du får det beste tilbudet, anbefaler vi at du søker på flere forbrukslån samtidig (det er uforpliktende å søke).
Dette vil øke sjansen for lavere renter og kostnader i forbindelse med lånet.
Pengene du får fra lånet kan du bruke på akkurat det du vil. Dette er en av fordelene med lån uten sikkerhet.
Vi anbefaler likevel at du har en plan for pengene du låner, det være seg oppussing, nye hvitevarer, en ferietur eller annet, og at du holder deg til planen. Dette gjør det enklere å ikke bruke mer penger enn planlagt.
Refinansiering er kort fortalt å samle alle tidligere lån til et nytt lån. Dette benyttes gjerne om man har gjeld fra dyre smålån og kredittkort. Ved å samle alle lånene i et nytt lån vil du få lavere rente og gjerne lengre nedbetalingstid. Det vil være mer økonomisk oversiktlig å bare ha ett lån å forholde deg til.
Velger du en medsøker til lånet kan det øke sjansene dine til å få innvilget lånet. Vær oppmerksom på at dere da er begge juridisk ansvarlig for lånet. Som regel er det ektefelle eller samboer man har som medsøker, men det er også mulig å benytte en slektning eller en venn.
Etableringsgebyr er en kostnad som du må betale for å opprette et forbrukslån. Det er en engangssum som legges oppå den totale lånesummen. Gebyret varierer etter hvilken bank du velger og lånesum. For større lån er summen ofte rundt 950,-. For mindre lån varierer det fra 0-450,-.
Ja, noen lån er fremdeles tilgjengelig for folk med betalingsanmerkninger. Hos noen banker kreves det imidlertid at du kan stille boligen din som sikkerhet for lånet.
Personer med dårlig kreditt må ofte betale en litt høyere rente enn personer med god økonomi, men du kan være heldig å få noenlunde samme betingelser. En bank som tilbyr lån med betalingsanmerkninger er Sambla
Ja, du kan betale ned ekstra hver måned om ønskelig. Du kan også innfri lånet når som helst.
Små lånebeløp krever ofte ingen dokumentasjon, men velger du å låne over 50.000,- må du regne med å måtte laste opp kopi av de to siste lønnsslippene dine.
Denne dokumentasjonen kan sendes på e-post til banken, slik at du slipper å vente på vanlig postgang.
Forbrukslån tilbys fra 1 000 kroner og opp til 600 000 kroner. Det er flere faktorer som avgjør hvor mye du kan låne, bla. inntekt, gjeld og kredittverdighet.
En låneagent gjør jobben lettere for deg som lånesøker. I stedet for at du selv sender inn søknader til flere forskjellige banker, sender du kun inn én søknad. Resten av jobben gjør låneagenten for deg.
Det er helt gratis å benytte seg av denne tjenesten og tilbudene du mottar er uforpliktende.
Bruk gjerne litt tid på å velge hvilken låneagent du vil gå for. Det varierer med hvor mange banker de samarbeider med, som vil påvirke hvor mange tilbud du mottar.
Smålån defineres gjerne som lån med en lånesum på under 50.000 kr. Dette benyttes gjerne i tilfeller der man trenger en mindre sum penger raskt.
Vær oppmerksom på at de effektive rentene på smålån er en del høyere, enn andre forbrukslån. Likevel er smålån i de fleste tilfeller billigere enn kredittkort.
Det finnes også noe som omtales som mikrolån. Dette er lån opptil 10.000 kr. Disse lånene har ofte en kort nedbetalingstid på 30 dager. Den effektive renten på mikrolån er ofte svært høy, så det anbefales at du nedbetaler lånet så raskt du får lønn.
Den effektive renten inkluderer alle gebyrer og omkostninger og gir deg den faktiske kostnaden på lånet.
Banker reklamerer som oftest med den nominelle renten, som er selve grunnrenten på forbrukslån, men denne renten inkluderer ikke gebyrer og omkostninger. Derfor er det den effektive renten du skal se etter, når du skal sammenligne banker.
Hva bruker vi lån uten sikkerhet til?
Forbruksvarer (33%)
I følge SIFOs undersøkelse av forbrukstrender i 2015, så var det forbruksvarer (33%) lån uten sikkerhet brukes mest til. Hovedsaklig gjelder dette forbruksvarer innen elektronikk og møbler. Mobiltelefoner, TV og kjøkkenmaskiner er eksempler på de forbruksvarene det brukes mest på.
Refinansiering (30%
Refinansiering av gjeld (30%) kom som en god nummer to. Dersom man har flere smålån eller kredittkortgjeld, kan det være fornuftig å refinansiere ved å ta opp et nytt lån med lavere rente. Ved at man da samler smålån til ett større lån, blir det lettere å holde oversikten. Dessuten gir man seg selv en større økonomisk handlefrihet, ved at man både får et samlet, lavere månedlig avdrag – og lavere rentekostnader.
Mange smålån og kredittkort har svært høy effektiv rente, og i det lange løp kan det bli slitsomt å betjene gjelden. Refinansiering ved hjelp av et samlet forbrukslån kan da være en god og praktisk løsning.
Oppussing (14%)
Oppussing (14%)Et annet vanlig formål å bruke forbrukslån på, er oppussing av bolig. 14% av oss bruker lånet til dette formålet. Bruk av lån til oppussing (14%) er i en stigende trend og økte med 40% fra året før. Det å pusse opp boligen enten det er et nytt kjøkken ,bad, gulv eller montering av varmekabler, kan bli kostbart. For det første er det dyrt å skaffe ny innredning, og for det andre er det for de fleste nødvendig å få fagfolk til å gjøre hele eller eller deler av jobben.
Dersom man ikke har spart til et slikt formål i lengre tid, kan man finansiere det på en annen måte. Å ta opp et usikret lån til oppussing vil da for mange være en mulig løsning.
Ekstra buffer (20%)
I følge undersøkelsen så bruker vi nordmenn lån uten sikkerhet også som en ekstra buffer når det trengs. Hele 20% bruker lånet til dette formålet. De fleste opplever fra tid til annen å bli konfrontert med uforutsette utgifter. Vaskemaskinen kan plutselig streike, eller man får en høy bilverkstedregning på et ugunstig tidspunkt. Et tannlegebesøk som ble atskillig dyrere enn man hadde forestilt seg, er også noe mange har erfaring med.
Dersom man ikke har tatt høyde for slike utgifter, blir løsningen for mange å søke om et forbrukslån. Forbrukslånet gjør at man kan få fordelt de uforutsette kostnadene over lengre tid. Vanligvis er det jo her snakk om forhold som må løses raskt, og et forbrukslån kan man jo som oftest få utbetalt i løpet av få dager.
Feriereiser (17%)
Feriereiser (17%) sto også høyt på listen over hva vi bruker forbrukslån til. Det er ikke uvanlig å finansiere reiser og ferier ved hjelp av forbrukslån, selv om det ofte advares mot å bruke lån uten sikkerhet på den måten. Den enkelte lånesøker bestemmer imidlertid selv hva pengene skal brukes til, og har man kontroll på egen økonomi, kan en hardt tiltrengt ferietur man i øyeblikket ikke kan betale av oppsparte midler, bli realisert på den måten. Et alternativ kan være å søke om et kredittkort til dette formålet.
Bil og båt (8%)
Bil og lån til båt (8%) havnet nederst på listen sammen med kjøp av bolig (0%). Flere lånetilbydere har spesialsert seg på denne typen lån, blant annet Santander Consumer, hvor du kan låne både med og uten sikkerhet.
0
Antall formidlede søknader
0
Gjennomsnittlig lånesum
0%
Laveste effektive rente tilgjengelig
0
Antall banker vi har vurdert
Mer om lån uten sikkerhet
Krav for å kunne søke lån uten sikkerhet
- Det stilles visse minimumskrav til privatpersoner for å kunne søke om å låne penger. De aller fleste banker og finansselskaper
stiller strenge krav til at lånesøker ikke må ha betalingsanmerkninger eller aktive inkasso-saker mot seg. - Det stilles også krav til alder og inntekt, men her forekommer det store variasjoner fra bank til bank. Noen krever at søker har fylt 18 år, mens andre har en aldersgrense på 25 år. Inntektskravet hos de fleste banker er lavt og standardkravet er en årsinntekt på kr. 200.000,-.
- Alle utlånere krever at du har adresse i Norge. Denne sjekkes også alltid opp i folkeregistret. De fleste banker stiller i tillegg krav om norsk statsborgerskap, eller at du har liknet til norske skattemyndigheter i minst 3 år. Disse vilkårene varierer veldig og kan være smart å sjekke ut på forhånd.
- Utover disse minimumskravene vil det bli foretatt en kredittsjekk av alle søkere. Dette er en totalvurdering av den enkeltes personlige økonomi og kreditthistorie, og resultatet er avgjørende om en person får innvilget forbrukslånet eller ikke.
stiller strenge krav til at lånesøker ikke må ha betalingsanmerkninger eller aktive inkasso-saker mot seg.Hvor mye kan jeg låne?
Banker og finansselskaper som tilbyr kreditt til privatpersoner opererer med forskjellige beløpsgrenser. Noen tilbyr beløp inntil kr. 20.000,- og da omtales forbrukslånet gjerne for smålån. Andre igjen tilbyr summer helt opp til kr. 600.000,- som også er den høyeste tilgjengelige lånesummen på markedet pr. dags dato.
Til tross for at enkelte banker tilbyr høye maksimumsbeløp, er det ikke sikkert at man får innvilget et så stort lån. Alle søknader vurderes individuelt, og resultatet av en kredittvurdering påvirker både lånesum og rentefastsettelse.
Behandlingstid på søknaden
De fleste tilbydere av lån uten sikkerhet gir deg nå svar på dagen og oftest i løpet av få timer. På grunn av BankID slipper du også å signere papirene fysisk og i mange tilfeller kan pengene utbetales på dagen om du søkte om lånet på formiddagen. Dersom du benytter deg av en lånemegler, kan behandlingstiden være noe lengre ettersom det skal søkes hos flere banker.
Nedbetalingstid
Søker man om finansiering kan man selv velge ønsket nedbetalingstid i søknadsskjemaet. Stort sett er minste løpetid på lånet 1 år, mens maksimum nedbetalingstid er 15 år. Enkelte forbrukslån gis i form av en kredittramme, hvor man selv velger nedbetalingstiden på lånet.
Husk å trekke fra renteutgifter
Glem ikke å trekke fra renteutgifter og gebyrer du har hatt i forbindelse med forbrukslånet i selvangivelsen. Du kan kreve 24% fradrag for innbetalte gjeldsrenter i løpet av ligningsåret – uansett hvilken type lån du har. Gjeldsrentene skal være forhåndsutfylt i post 3.3.1, men det anbefales å sjekke at alt er tatt med i denne posten.
Dersom du har noen spørsmål, ta kontakt med oss så kan vi hjelpe deg med å finne den beste løsningen for deg.
Nye artikler
Andre nettsider verdt et besøk
Låne med sikkerhet i bolig
Det er også mulig å søke forbrukslån/refinansiering med sikkerhet i bolig. Dette kan bedre din likviditet eller unngå at du må tvangsselge din bolig. Bank 2 er en av få banker som tilbyr denne løsningen. Renten starter fra 4,95% (nominell). Den effektive renten starter fra 5,34%.
Omtaler av vår side
Flott og oversiktlig
God oversikt over banker som tilbyr lån.
Terje Olsen
Veldig fornøyd med hjelpen
Billigeforbrukslån.no hjalp meg med å finne et refinansieringslån til en langt lavere rente enn jeg hadde på mitt nåværende kredittkort og forbrukslån.
Heidi
Flott sammenligningstjeneste
Fin sammenligningstjeneste av lån uten sikkerhet. Lett og navigere seg frem på siden.
Hans
Betalingsanmerkning
Sendte en e-post for å spørre om hva jeg kunne gjøre når jeg har betalingsanmerkning. Fikk svar med banker som tilbyr denne løsningen. Tusen takk!
Bjørn Berg
Takk
Takk for mye nyttig informasjon om forbrukslån. Jeg har lært mye, spesielt om effektiv rente.
Bente Hansen