Beste forbrukslån uten sikkerhet 2019

Velg lånebeløp: 123
10 000 kr 500 000 kr
Velg nedbetalingstid: 123
1 år 5 år
Lånebeløp: / Nedbetalingstid: är
VurderingMånedsbeløpEff.RenteUtbetaling

Slik finner du beste lån uten sikkerhet på egenhånd

Det er mye du kan gjøre på egenhånd for å finne det beste lånet. Denne guiden viser deg hvordan du går frem, steg for steg.

Billigst rente er viktigst

Det gunstigste forbrukslånet vil være det som har lavest og billigst rente.

For å finne den laveste renten er det 4 ting du bør huske:

  • Det lønner seg å søke om lån flere steder samtidig. Etter du har fått svar på søknadene kan du sammenligne prisene som tilbys av hver bank.
  • Bankene gir best rente til de som har god kreditthistorie. Med andre ord må forventningene dine stå i samsvar med hvilken kredittscore du har.
  • Hvis du utvider nedbetalingstiden på lånet vil du også ende opp med å betale mer penger.

Som du ser i tabellen øverst kan du låne fra 5.000 til 500.000 kroner med maks 5 års tilbakebetaling.

Enda renten er lavere for lån med lang tilbakebetaling vil det fortsatt lønne seg å betale tilbake så raskt som mulig.

Her finner du en oversikt over de forbrukslånene som er billigst i Norge.

Du må søke om lånet først

Du må søke om lånet først for å få et endelig rentetilbud fra banken.

Når lån uten sikkerhet markedsføres på TV og internett vil bankene friste med tilbud om billige lån. I realiteten oppgir de kun den beste mulige renten du kan oppnå.

4 aktører med gode priser

Basert på en grundig vurdering har vi plukket ut 4 aktører som vi mener tilbyr landets beste forbrukslån per dags dato.

Les hvorfor vi mener de fortjener en plass på listen vår.

Valg nummer 1 (anbefalt)

Axo Finans hjelper deg med å hente priser fra 16 forskjellige långivere. Noen av disse tilbyr både refinansiering og usikrede lån.

Som lånemegler har Axo Finans rykte på seg for å tilby god kundeservice, hvorpå de gir deg personlig oppfølging underveis. Det hjelper også at de tilbyr følgende:

  • Startrente fra 6,81%. Det betyr at dette er den laveste renten som tilbys av minst 1 av Axo Finans sine partnerbanker.
  • 16 samarbeidspartnere: Ikke mange lånemeglere gir deg like god rekkevidde i kredittmarkedet når du skal søke om et forbrukslån.

Valg nummer 2

Sambla er en lånemegler som har fått mye oppmerksomhet den seneste tiden. Per dags dato har de også det laveste rentenivået blant norske finansagenter.

Billigste lån uten sikkerhet hos Sambla har en pris som begynner fra 6,17%.

  • Partnere: Samarbeider med 15 banker, som hjelper deg søke både lån uten sikkerhet og refinansiering av gjeld.
  • De har hjulpet over 280 000 kunder med å skaffe finansiering siden de først lanserte tjenesten i 2014. Du kan låne alt fra 5000 til en halv million kroner.
  • De samarbeider med mange kjente banker, slik som Instabank, Easybank og Komplett Bank.
  • Kravet til å søke er at du har fylt 18 år og kan bevise en inntekt på minst 10.000 kroner i måneden.

Valg nummer 3

Lendo er en annen populær norsk lånemegler. På lik linje med Aconto har de spesialisert seg innen formidling av lån uten sikkerhet på vegne av bankene.

Sjansen for å finne et bra pristilbud gjennom Lendo er høy, noe som kommer av følgende:

  • Partnerbanker: Henter priser fra 15 banker som gir søknaden din god dekning. Laveste pris du kan oppnå hos Lendo er 6,86%.
  • Kundeservice: Lendo hjelper deg med å finne det gunstigste lånet, enten til forbruk eller refinansiering. De videresender søknaden din raskt, og gjør den klar for signering med bankid.
  • Lånesum: Hos Lendo kan du søke om finansiering fra 10 000 opptil 500 000 kroner, med maks 5 års nedbetaling for forbrukslån. Tidsrammen er maks 15 år for refinansiering.

Valg nummer 4

Aconto er en annen lånemegler som er verdt å prøve ut. Selskapet ble nylig solgt, og de nye eierne har videreført Aconto’s tidligere fokus på kundeservice.

  • Partnerbanker: Samarbeider med 16 banker. Det er mer enn en gjennomsnittlig lånemegler og øker sjansen for at du finner et gunstig tilbud. Du kan få lån med rente ned mot 6,86%, lik det Lendo kan tilby.
  • Kundeservice: Vår erfaring tilsier at Aconto legger mye arbeid i å tilby god kundeservice. De klargjør gjeldsbrevet innen 1-4 timer, gitt at du søker på en vanlig arbeidsdag.
  • Lånesum: Aconto formidler forbrukslån og refinansiering fra 20.000 til 500.000 kroner. Det gir deg som kunde gode valgmuligheter. Nedbetalingstiden er alt fra 1 til 15 år.

Rimelig finansiering for bil, båt og MC

Skal du finansiere bil, motorsykkel eller båt? Da er det ekstra viktig at du finner det beste lånet før du signerer dokumentet med bankid.

I utgangspunktet vil det lønne seg å søke om et lån med sikkerhet, men det er ikke alltid dette passer.

Det gjelder f.eks i de tilfellene hvor kjøretøyet er for gammelt til at det kan forsikres, eller hvis du mangler nok egenkapital.

Her finner du noen guider og gode tips til ulike lån for bil, MC og båt.

Forbrukslån er bedre enn kredittkort

De beste forbrukslånene har i dag en rente som ligger rett under 10%. Det er teoretisk mulig å få en rente ned mot 7 prosent, men denne prisen tilbys kun til de med svært god betalingsevne.

Finansportalen sin søkemotor bekrefter at de beste lånene har en rente i dette området.

Når det kommer til hva et lån bør koste så avhenger det av alternativene dine. Som kjent vil det være desidert dyrest å bruke et kredittkort hvis du trenger lang nedbetalingstid.

Forbrukslån er soleklart den beste og billigste lånemetoden for denne typen lån. På den andre siden vil ikke et kredittkort kreve deg for renter, med mindre du venter over 30 dager med å betale tilbake de pengene du skylder.

Det kan derfor regnes som gratis kreditt, såfremt du gjør opp for deg innen den rentefrie perioden.

Lave gebyrer betyr ikke at tilbudet er best

 

Vi skal ikke gå for dypt inn i hvordan gebyrene på et lån uten sikkerhet fungerer, men det er viktig at du er kjent med én viktig faktor:

Når du skal finne det beste forbrukslånet må du kun bry deg om den effektive renten.

Lånet med den lavest effektiv rente er også det billigste, enda det skulle ha høyere gebyrer enn et annet lån. Du vil finne flere lån med lave gebyrer, som likevel ender opp med å koste mer penger fordi de har en høy nominell rente.

Et tips er at du bruker lånekalkulatoren vår, som lar deg justere beløpet og nedbetalingstiden. Resultatet du ser er lånets terminbeløp, som er de pengene du må betale til banken per måned.

Må samsvare med beløpet

Gebyrene må stå i samsvar med det beløpet du søker om å låne.

Eksempel: Skal du låne 10.000 kroner vil det være ekstremt dyrt å betale 15% i etableringsgebyr (altså 1.500 kroner) kun for å sette opp gjeldsbrevet.

De mest gunstige lånene har fornuftige gebyrer som gjerne justeres etter hvor mye penger du låner. Det finnes også noen banker som tilbyr gebyrfrie lån, slik som Santander.

Betal tilbake pengene raskt

For å spare mest mulig penger er det viktig at du betaler tilbake gjelden så fort du klarer. Det bør alltid være det foretrukne valget, målt i kostnader.

Hvis du drøyer med å betale ned lånet vil kostnadene dine stige i været.

Her har vi satt opp to eksempler, hvor du låner 70.000 kroner i begge tilfeller. Den eneste forskjellen er at betalingsperioden utvides fra 1 til 3 år.

Nedbetalingstid (1 år)
Lånebeløp:70.000Totale kostnader:7.012
Gebyr (termin):45Rente (nominell):13,40%
Gebyr (etablering):1.200Rente (effektiv):19,57%
Nedbetalingstid:12 mndTotalbeløp:77.012,-
Nedbetalingstid (3 år)
Lånebeløp:70.000Totale kostnader:18.479
Gebyr (termin):45Rente (nominell):13,40%
Gebyr (etablering):1.200Rente (effektiv):17,12%
Nedbetalingstid:36 mndTotalbeløp:88.479,-

Sammenlign det effektive rentenivået i hvert eksempel.

Du vil se at renten faller fra 19,57% til 17,12%. Det skyldes at betalingsperioden forlenges.

Husk at du kan betale tilbake alt du skylder så fort du ønsker, uten at banken kan ta seg ekstra betalt.

Er folkefinansiering en bedre løsning?

Norsk media har skrevet mye om folkefinansiering de siste årene.

De nye folkefinansselskapene hevder de kan kutte prisen på forbrukslån ned til langt under dagens nivåer.

En slik utvikling er riktignok vel og bra for landets forbrukere, men det er ikke sikkert at denne lovnaden vil holde seg ved lag.

Vanskelig å slå bankene

Rent prismessig vil bankenes beste pristilbud ha en rente mellom 7 og 10 prosent, som betyr at folkefinansering vil måtte konkurrere med priser ned mot 5-6%.

Ved opptak av et lån uten sikkerhet stiller man ingen pant for lånet. Det betyr igjen at banken må dekke tapet selv hvis kunden ikke overholder tidsfristen.

Lån uten sikkerhet er samtidig kjent for å ha en veldig høy andel mislighold sammenlignet med andre typer finansiering.

7% mislighold

I følge tall for finanstilsynet misligholdes nesten 7% av alle forbrukerlån, som er relativt høyt.

Bankene tjener fortsatt penger, nettopp fordi de fleste lånekundene betaler en høy rente som kompenserer for tapet.

Det byr på problemer for selskap som har kastet seg inn i kampen om folkefinansiering.

  • For å tilby den beste prisen må de ha en kredittvurderingsprosess som er mye bedre enn bankene selv.
  • Bankene har mange års erfaring og ekspertise innen kredittvurderingsfeltet.
  • Lånene med best rente vil bare være et alternativ for de kundene som utmerket betalingsevne.
  • Det er vanskelig å se hvordan folkefinansiering vil lykkes med å utkonkurrere bankene på bakgrunn av dette.

Det koster penger å forlenge avtalen

Det er enkelt å brenne seg økonomisk når man velger nedbetalingstid på et forbrukslån. Har man ikke råd til å betale tilbake hele lånet innen avtalt tid vil man måtte søke banken om en utsettelse.

Finansieringsformen er en av de dyreste som finnes i Norge, kun slått av kredittkort og noen få typer kjøpsfinansiering i butikk.

Med en rentekostnad som fort kan tippe 20% er lånene noe man bør være varsom med å ta opp på egenhånd.

Å forlenge avtalen koster mye penger og gebyret beløper seg fort til minst 500 kroner.

Derfor vil det være smart å velge en noe lenger nedbetalingstid enn det man forventer å klare.

For å bøte på dette burde du betale ned en større sum hver måned, slik at du blir kvitt forbrukslånet kjappere.

Du unngår dermed å få en høy ekstraregning i fanget etter å ha bedt banken om en utsettelse.

Viktig: Banken har ikke lov til å kreve seg ekstra betalt hvis du innfrir lånebeløpet tidligere enn avtalt.

Tips og hjelp

Å finne Norges beste forbrukslån handler om mer enn bare renter.

Bankene skiller seg fra hverandre på flere andre måter, med spesielle fordeler og ekstra tjenester.

Her ser du noen eksempler på hva som skiller de ulike tilbudene fra hverandre, utenom selve prisen.

  • Tilbud om fleksibel nedbetalingstid betyr at du selv kan utsette betalingen i visse perioder.
  • Forsikring på forbrukslån. Mange banker lar deg søke om tilleggsforsikring. Det beskytter deg hvis du skulle miste betalingsevnen ved å bli ufør eller syk.
  • Lånemeglere gjør det enklere å finne beste forbrukslån på nett. Det skyldes at de søker om lån på dine vegne hos flere banker. Ergo så slipper du å søke separat flere steder.
  • Hvis du skal refinansiere gjeld vil du kunne dra nytte av en nedbetalingstid på inntil 15 år. Finanstilsynet har fastsatt spesielle regler for dette. Du kan sammenligne tilbud om refinansiering her.

Utenom å tilby lave renter er det også noen finansselskaper i Norge som jobber raskere enn andre.

Det lønner seg uansett å bruke BankID, enten som brikke eller på mobilen når du søker.

Til forskjell fra andre land er det ikke mulig å søke om disse lånene kun ved hjelp av en sms i Norge.

Banken kan øke renten selv

I Norge er det en spesiell regel som sier at bankene kan jekke opp renten på egenhånd. For at de skal kunne gjøre dette må styringsrenten først ha steget.

De har kun lov til å heve renten med det samme som sentralbanken velger å gjøre. Sentralbanken vurderer styringsrenten fire ganger i året (hvert kvartal). Denne biten er verdt å huske på når du skal søke om et lån.

Mye tyder på at rentene kan komme til å stige i tiden fremover, som gjør det enda viktigere å finne den beste banken når du søker. Noen banker er langt flinkere til å holde igjen på slike renteøkninger enn andre.

Viktig: Banken må varsle deg minst 6 uker i forveien hvis de øker renten på lånet ditt.

Slik finner du din egen kredittscore

Å finne sin egen kredittscore er relativt enkelt. Tallet vil fortelle deg mye om hvor kredittverdig du er når du søker om et lån hos banken. Du har 2 valg for å finne scoren din:

  • Når du søker om et lån plikter kredittbyrået å sende deg noe som kalles for et gjenpartsbrev. Her vil kredittscoren din fremkomme som et tall mellom 0 og 100.
  • Du kan bestille din egen kredittscore via kredittbyråene. De fleste byråene tar seg betalt et sted mellom 50 og 75 kroner per rapport.

Det som er viktig å huske er at kredittscoren påvirker om banken gir deg det beste pristilbudet.

Har du en høy kredittscore vil banken tolke det som at du har en lavere sjanse for å misligholde lånet.

Test din egen gjeldsgrad

For ikke lenge siden fikk vi et nytt register i Norge som viser hvor mye gjeld nordmenn sitter med. I hovedsak er det snakk om forbrukslån, kredittkort og varekjøp som betales ned over tid (f.eks hvitevarer hos Elkjøp).

PS: Inntil videre viser det ikke boliglån, billån og andre typer finansiering som er sikret med pant i kjøpsobjektet.

Registeret gir deg muligheten til å se hvilken gjeldsgrad banken tillegger deg.

De billigste lånepakkene tilbys kun til individer med en lav gjeldsgrad. Minstekravet er at gjelden din ikke kan være større enn 5 ganger det du tjener i året. Altså 500% av årsinntekten din før skatt.

Med en lav gjeldsgrad og høy inntekt vil du også øke sannsynligheten for å motta et av de beste tilbudene som banken kan gi deg.

Oppsummering med viktige punkter

For å finne det mest gunstige tilbudet om finansiering i Norge er det viktig å fokusere på lånenes rentenivå. For å finne banken med billigst pris bør du følge disse reglene:

  1. Sammenlign og test ulike banker, gjerne ved å benytte en lånemegler som et bindeledd.
  2. Husk at prisen som oppgis i bankenes reklame ikke er å regne som et definitivt tilbud.
  3. Sjekk din egen kredittscore og gjeldsgrad på forhånd. Da vet du også mer om hva du kan forvente.
  4. Pass på at lånet betales ned så fort som mulig. Lang nedbetalingstid vil koste veldig mye ekstra penger.

Det blir mye lettere å finne långivernes beste forbrukslån hvis du søker gjennom Axo Finans, Sambla eller en annen finansagent. Da slipper du å bruke mye tid på hver søknad, samtidig som de følger opp papirarbeidet på dine vegne.

Utenom å bruke tabellen på vår side kan det også være lurt å sjekke prisene hos offentlige tjenester som Finansportalen. Ulempen med disse er at ikke alle lånene inkluderes i sammenligningen. Husk til slutt at gebyrene ikke spiller noen stor rolle, så lenge du får en bra lånerente.

  • INNTEKT
  • GJELD

Vurderinger av Billigeforbrukslån.no

Gjennomsnittlig vurdering av oss:


5 stjerner (basert på 2 avstemninger)

Meny