Beste forbrukslån i 2022

Beste forbrukslån uten sikkerhet finner du her i vår sammenligning.  Les mer her for å se kjennetegnene på gunstigste lån i Norge. Vi tar også for oss noen eksempler på tilbydere som vi mener representerer gode tilbud.

Velg lånebeløp: 123
Velg nedbetalingstid: 123
Filtrer for:
Månedsbeløp
Eff.Rente
Utbetaling
Alder

Tips som øker sjansene for å finne beste forbrukslån

Mange synes det er vanskelig å finne et passende forbrukslån.

Hvordan skal man sammenligne og vurdere de ulike tilbyderne? Det er tross alt svært mange banker og finansinstitusjoner som tilbyr forbrukslån av ulike slag.

Her gir vi deg gode råd, slik at du kan være trygg på at du finner det lånet som gir deg aller lavest rente.

Det er viktig å huske på at lånesøknader vurderes individuelt. Det betyr at selv om du kjenner noen som har fått et bra tilbud et sted, så er det ikke sikkert at det er den banken som passer best for deg.

Her får du også kjennskap til hvordan markedet for forbrukslån fungerer. Vi vil også forklare noen begreper du bør være kjent med når du skal søke om beste forbrukslån.

På Billigeforbrukslån.no vil du kun finne effektive renter oppgitt i alle tabellene

Slik vurderes hvilket forbrukslån som er best

gunstig forbrukslån
Se etter den effektive renten når du skal finne de gunstigste forbrukslånene.

Alle ønsker å betale minst mulig for å låne penger. Derfor er det den effektive renten og den totale lånekostnaden som er viktigst når du skal finne beste forbrukslån.

Ikke minst er det fordi forbrukslån er relativt dyrt i utgangspunktet. Forbrukslån har stort sett en rentesats som ligger godt over lån med sikkerhet i fast eiendom, som for eksempel boliglån.

Det er selvfølgelig også viktig at banken har god kundeservice og gir en positiv kundeopplevelse.

Tips: Bruk gjerne vår lånekalkulator som lar deg justere beløpet og nedbetalingstiden. Resultatet du ser er lånets terminbeløp, som er de pengene du må betale til banken per måned.

Se på den effektive renten når du skal finne beste forbrukslån

Når du sammenligner tilbud er det viktig at du sammenligner effektiv rente. Bankene oppgir som regel både nominell og effektiv rente.

Nominell rente er den renten du betaler per år, mens i effektiv rente er alle kostnadene inkludert. Det er dermed effektiv rente du ender opp med å betale, og derfor må du sammenligne den.

Innbakt i den effektive renten er kostnader som etableringsgebyr, og termingebyrer som må betales ved hver innbetaling. Hvilke vilkår og gebyrer hver enkelt bank har varierer en god del.

Lånesøknaden din behandles individuelt fra bank til bank. Dette betyr at du kan tilbys store forskjeller i lånesum og rentesats hos de forskjellige bankene.

Lånesøknaden behandles individuelt

Selv om en bank viser til en rente i et eksempel på sin nettside, så er det ikke sikkert du ender opp med å bli tilbudt akkurat den rentesatsen.

Det er fordi lånesøknader behandles individuelt. Det betyr at hver enkelt kunde blir tilbudt en rente basert på bankens vurdering av risikoen forbundet med å låne ut til den kunden.

Når en kunde vurderes ser banken på den totale gjeldsmengden til kunden, inntektsgrunnlaget og alder. Bankene ser på kundens kredittscore, som igjen baseres på nåværende og tidligere betalingsevne- og vilje.

Det kan også påvirke lånesøknaden din positivt dersom du har en medsøker eller kausjonist.

Individuell behandling av lånesøknader gjør at det er litt vanskelig å sammenligne tilbud uten at du først faktisk søker og får flere tilbud å sammenligne.

To måter å finne Norges beste forbrukslån på

Det er viktig at du søker om lån flere steder, og deretter sammenligne tilbudene du får. Det kan gjøres på to måter;

  1. Bruk oversikten over banker og låneagenter helt øverst på denne siden.
  2. Send inn søknaden gjennom en låneagent.

På vår side kan du  raskt og enkelt sende inn samme søknad til mange banker. Du kan også benytte lånekalkulatorer som hjelper deg med å se hva et lån vil koste i måneden og totalt. På den måten er det lettere å se hvor mye du har råd til å låne.

Låneagent

Et annet alternativ er å benytte en låneagent. Hos låneagenter kan du fylle ut en søknad, som de deretter formidler til en rekke banker. Da kan du gjerne søke til så mange som 20 banker på en gang. Deretter får du på samme måte mange svar tilbake, og kan velge det som er best.

Fordelen med å bruke en låneagent er at det er raskt og enkelt. Du behøver bare å fylle ut en søknad, men blir likevel vurdert av mange banker.

En ulempe kan være at du kun får lånetilbud fra de bankene som låneagenten har avtale med. Dermed kan det hende du går glipp av noen banker som du ellers ville sendt søknad til.

For å være sikker på at du sjekker alle muligheter kan det derfor være lurt å kombinere begge metodene. Du kan benytte en låneagent, men i tillegg også sende søknad til enkelte andre lånetilbydere du finner selv.

Med begge metodene er det både kostnadsfritt og uforpliktende å søke. Du forplikter deg ikke til noe før du eventuelt signerer en låneavtale med den banken som tilbyr deg beste forbrukslån.

Beste forbrukslån fra tre forskjellige låneagenter

Basert på en grundig vurdering har vi plukket ut tre aktører som vi mener kvalifiserer som noen av de bedre forbrukslån i Norge.

#1 – Lån fra Axo Finans

Axo Finans hjelper deg med å hente priser fra 25 forskjellige banker. Noen av disse tilbyr både refinansiering og usikrede lån.

Som lånemegler har Axo Finans rykte på seg for å tilby god kundeservice, hvor de gir deg personlig oppfølging underveis.

  • Effektiv rente: Den laveste effektive renten starter fra 5,00% som er den laveste som tilbys i Norge.
  • Partnerbanker: Axo Finans er den banken i Norge med flest partnerbanker. Selskapet samarbeider med blant annet TF Bank, Bluestep, Easybank, Instabank, yA Bank, Bank Norwegian og Re:member.
  • Kundeservice: 4,8 hos Truspilot 
  • Krav: Minimum 20 år og 100 000 kr i inntekt.

#2 – Uno Finans forbrukslån

Uno Finans er en av de nyeste låneagentene på det norske markedet. Denne megleren har også en av de mest konkurransedyktige effektive rentene blant finansagentene i Norge.

  • Effektiv rente: Den laveste effektive renten som kan oppnås er 5,01%
  • Partnerbanker: Samarbeider med 18 banker, som hjelper deg søke både lån uten sikkerhet og refinansiering av gjeld.
  • Kundeservice: 4,8 hos Trustpilot
  • Krav: Du har fylt 25 år og har en inntekt på minimum 10 000 kr i måneden.

#3 – Lendo

Lendo er en annen populær norsk låneagent. På lik linje med Axo Finans har denne megleren spesialisert seg innen formidling av lån uten sikkerhet på vegne av bankene.

  • Effektiv rente: Laveste effektive rente du kan oppnå hos Lendo er 5,03%.
  • Partnerbanker: Lendo henter priser fra 25 banker som gir søknaden din god dekning.
  • Kundeservice: Lendo hjelper deg med å finne forbrukslån uten sikkerhet, også til refinansiering. De videresender søknaden din raskt, og gjør den klar for signering med BankID. 4,7 hos Trustpilot
  • Krav: Minimum 20 år og 120 000 kr i inntekt.

Hvordan velge det beste forbrukslånet?

Her gir vi deg en innføring i de trinnene som er med på å påvirke hva som er det beste forbrukslånet, slik at du vet hvordan du skal velge riktig for deg.

  1. Kundekriterier
  2. Rentesats
  3. Lånebeløp
  4. Nedbetaling
  5. Kundeservice

1. Kundekriterier

Bankene vurderer kunder ulikt, ut ifra hva som er deres spesialområde. Noen har for eksempel spesialisert seg på kunder som har vanskelighet med å få gode tilbud andre steder på grunn av lav inntekt eller andre faktorer.

Det at bankene har ulikt fokus på kundene er en svært viktig årsak til at du bør sende søknaden til flere banker.

2. Rentesatsen

Selv om banken har oppgitt en rentesats i annonser, så er det bare et eksempel. Det kan hende du blir tilbudt en annen rente, fordi søknader behandles individuelt. Du må derfor motta tilbud, og passe på å sammenligne den effektive renten, før du vet hva du kan få i rente.

3. Lånebeløp

Hvilke lånebeløp en bank tilbyr varierer også. Mens noen banker ikke låner ut under et visst beløp, er det andre banker som spesialiserer seg på smålån og mikrolån.

4. Nedbetaling

Som oftest kan du i en lånesøknad samtidig søke om hvor lang tid du ønsker å bruke på å betale tilbake lånet. Det kan imidlertid variere noe i hvor stor grad du kan endre dette i etterkant, og om det i så fall vil medføre ekstra gebyrer.

Husk at det alltid vil lønne seg å betale tilbake et lån så raskt som mulig, fordi det da går kortest tid med rentebærende gjeld. Det er imidlertid viktig at du faktisk klarer de månedlige avdragene og rentene, så sørg for å finne en avveining som passer for din situasjon.

5. Kundeservice

Kundeservice er alltid viktig, og det gjelder også ved behandling av lån. Du kan se på omtaler fra andre kunder på nettsteder som Bytt.no.

Du kan også selv vurdere en låneagent eller finansinstitusjon når du tar kontakt, ved for eksempel om de kan forklare alt du spør om på en forståelig og imøtekommende måte. Det er viktig som kunde å kjenne til hva de ulike tilbudene går ut på, og føle seg trygg på at man blir tydelig og tilstrekkelig informert

Fordeler og ulemper med forbrukslån

Fordeler

Kort behandlingstid – Behandlingstiden på forbrukslån er som regel svært effektiv, slik at det kan være til hjelp ved uforutsette utgifter.
Engangsbeløp betales hver måned, vanligvis med fast rente. Dermed blir det lett å planlegge utgiften i budsjettet ditt.

Uten sikkerhet – Du kan som regel søke om forbrukslån selv om du ikke har fast eiendom som du kan stille som sikkerhet. Dette gjør at de fleste kan søke om lån uten sikkerhet.

Høye beløp – Ved behov kan du søke om relativt høye beløp både hos finansinstitusjoner og låneagenter, ofte opptil 600 000 kr.

Lavere rente enn smålån og kredittkort – Selv om forbrukslån også som regel har rask behandling, så har de vanligvis lavere rente enn det man oppnår ved smålån og mikrolån.

Ulemper

Høy rente – Den største negative siden ved forbrukslån er gjerne den relativt høye renten. Dette henger igjen sammen med at man som regel får slike lån uten å stille sikkerhet i fast eiendom.

Lånenekt – En god del av bankene som tilbyr forbrukslån vil ikke tilby lån dersom man har betalingsanmerkninger eller åpne inkassosaker. Det finnes imidlertid noen som har spesialisert seg på å finne løsninger også for de kundene.

Fast utgift – Når du tar opp et forbrukslån får du en ekstra utgift hver måned til du har betalt det ned. Det er viktig å ta med i et fremtidige budsjett, slik at man ikke får betalingsproblemer.

Unge lånetakere – En del forbrukslån tilbys ned til 18-års alder. Det betyr at en del unge mennesker som ikke har mye erfaring med budsjetter og økonomistyring kan ta opp lån.

Forbrukslån er bedre enn kredittkort

Forbrukslån har en bedre effektiv rente enn kredittkort

De beste forbrukslånene har i dag en rente som starter fra ca. 5%. Det er mulig å få en så lav rente, men denne renten tilbys kun til de med svært god betalingsevne.

Når det kommer til hva et lån bør koste så avhenger det av alternativene dine. Som kjent vil det være desidert dyrest å bruke et kredittkort hvis du trenger lang nedbetalingstid.

Forbrukslån er et bedre alternativ enn kredittkort og dyre smålån dersom du har en lengre tidshorisont. Snittrenten på et kredittkort er på over 22% sammenlignet med renter på forbrukslån som ligger på ca. 14%.

Dersom du derimot skal låne penger i et kort tidsperspektiv, så kan et kredittkort være det beste alternativet ettersom det tilbys en 45-dagers rentefri periode.

Betal forbrukslånet ned så raskt du kan

Når du har funnet beste forbrukslån, så er det viktig at du nedbetaler lånet så raskt du klarer. Dersom du utsetter betalingen kan kostnadene på lånet forhøyes betraktelig.

Her har vi satt opp to eksempler for å illustrere hvor stor forskjellen er i totalbeløpet når nedbetalingsperioden endres.

Her har vi brukt 160 000 kroner i begge tilfeller. Den eneste forskjellen er at betalingsperioden på lånene er henholdsvis 5 år og 2 år.

Ved å velge en nedbetalingstid på 2 år fremfor 5 år så sparer du 34 470 kroner i renter og gebyrer.

 Lån 1 Lån 2
Nedbetalingstid: 5 år2 år
Lånesum: 160 000160 000
Effektiv rente:13,65%13,65%
Renter/gebyr57 74922 979
Total kostnad:217 749182 979

Oppsummert

For å finne beste forbrukslån kan det lønne seg å følge rådene over. Samtidig kan du bruke lånekalkulatoren vår for å sjekke hva et lån vil koste deg i måneden, og dermed sette opp et fornuftig budsjett.

Vurderinger

Gjennomsnittlig vurdering: 5/5

Strong Testimonials form submission spinner.
Hva er ditt fulle navn?
Lag en passende overskrift
Gi oss 1-5 stjerner
rating fields