SMS lån uten sikkerhet på dagen

SMS-lån eksisterer ikke lenger i Norge. SMS-lån kan i dag sammenlignes med mindre lån uten sikkerhet. Les mer om bakgrunnshistorien for lån gjennom mobil og hvilke alternativer som eksisterer i dag.

Velg lånebeløp: 123
Velg nedbetalingstid: 123
Månedsbeløp
Eff.Rente
Utbetaling
Alder

SMS-lån og mobillån i Norge

Innhold i artikkelen vis

Et SMS-lån, eller mobillån, er en betegnelse for et lån du kan få innvilget kun ved å sende en SMS. Pengene blir så betalt inn på konto nesten umiddelbart. Denne måten å søke om lån på, er ikke lenger tillatt i Norge.

Lån via SMS – lånevilkår

SMS-lån er et usikret lån. Det vil si at banken ikke tar pant i eiendeler, som en sikkerhet for lånet. Lånet er ment for å være en rask løsning, når du har et akutt behov for et mindre lånebeløp. Lånebeløpene er stort sett mellom 1 000 til 5 000 kroner. Nedbetalingstiden er gjerne så kort som 30 dager.

At lån via SMS er et usikret lån, gjenspeiles i renten man får tilbud om. Ofte vil den årlige effektive renten være på mellom 100 til 300 %. Det finnes også tilfeller på en årlig effektiv rente på over 9 000 %.

Dette kjennetegner et SMS-lån:

  • Rask søknadsprosess
  • Små lånebeløp
  • Kort nedbetalingstid
  • Svært høy effektiv rente

SMS-lån – er det en god idé?

Den forenklede metoden å søke om lån på, har skapt reaksjoner hos mange fageksperter og forbrukertilsynet. SMS-lån gjorde det mulig å for eksempel søke og få innvilget et lån når man er ute på byen. Det er anslått at 40 % av mobillånene ble tatt opp av unge mennesker. Det var dermed bekymringsfullt at mange kunne ende opp med betalingsanmerkninger og gjeld de ikke ville klare å betjene.

SMS-lån i Sverige

Selv om SMS-lån aldri tok helt av i Norge, var ikke situasjonen lik i Sverige. De rådyre lånene man tok opp via SMS, ga mange betalingsproblemer i vårt naboland. I løpet av et år mottok det svenske forbrukerombudet over 20 000 henvendelser fra folk som ikke klarte betale i forbindelse med SMS-lån.

Risiko ved SMS-lån

Så lenge det tilbys lån, vil det alltid være en risiko for at folk ikke vil klare å betjene det. Kritikken SMS-lån har fått, har gått på at det blir for enkelt å få lån. På den måten kan man få et stort gjeldsproblem blant store deler av befolkningen. Ved at låneprosessen foregår på en regulert måte, og låneavtalen må foreligge før signering, kan problemet begrenses.

Selv om man kan søke om usikrede forbrukslån på internett, er det flere vilkår man må oppfylle for å få det innvilget. I mange tilfeller krever også banken at du ettersender dokumentasjon på opplysningene du har gitt, som selvangivelse og lønnslipper. Disse elementene forsvant når man kun behøvde å sende en SMS.

Låneavtaler skal undertegnes

Det er ikke lenger mulig å søke om SMS-lån, men du kan bruke nettleseren på mobilen til å søke om forbrukslån uten sikkerhet

Om du søkte om lån via SMS behøvde du ikke signere låneavtale før beløpet ble utbetalt. Dette reagerte forbrukertilsynet sterkt på. Det kommer klart frem i Finansavtaleloven at en låneavtale må gis på forhånd, og undertegnes skriftlig eller med e-signatur. Dermed måtte bankene endre sin fremgangsmetode når det gjaldt SMS-lån.

Misvisende å kalle det SMS-lån

Navnet på lånet ble også kritisert, og mange mente det var svært misvisende. Siden det raskt ble avklart at det var ulovlig praksis å få utbetalt et lån uten en signert låneavtale, kunne man ikke lenger få et lån bare ved å sende en SMS. Dermed hevdet fagekspertene det var misvisende å markedsføre det som et SMS-lån, når det kun var lånebeløpet man kunne sende på SMS. Den øvrige lånesøknaden foregikk på en annen plattform.

Alternativer til mobillån

Begrepet SMS-lån og mobillån brukes også i dag, men da om mikrolån og mindre lån som smålån. Søknadsprosessen foregår digitalt, og ikke på SMS. Men du kan søke om lån via nettleseren på mobilen din. Det er mange fellestrekk mellom disse lånetypene.

Hva er mikrolån og smålån?

Et mikrolån eller smålån er et usikret lån, hvor banken i likhet med SMS-lån ikke tar pant i låntakers eiendeler. Et mikro- eller smålån er lån av små beløp, som dermed har mindre krav til låntakers kredittverdighet. Denne type lån gir altså mennesker som kanskje ikke anses som kredittverdig nok til å ta et større lån, muligheten til å låne et mindre beløp.

I likhet med SMS-lån, har også mikro- og smålån en kort nedbetalingstid. De effektive rentene er også svært høye for denne type lån. Det er derimot andre krav til søknadsprosessen, enn det tradisjonelle SMS-lånet hadde. Da det foreligger et krav om at lånevilkårene må undertegnes med signatur eller e-signatur.

Finnes det SMS-lån uten kredittsjekk?

Til forskjell fra en del andre land har ikke bankene lov til å gi oss SMS lån og andre typer finansiering uten kredittsjekk. Hensikten er å unngå at bankene gir lån til folk som allerede har problemer med økonomien.

I tillegg har bankene en liste med krav de må forholde seg til, blant annet når det gjelder gjeldsgraden til den som søker om kreditt.

I Sverige var det i lang tid mulig å få mikrolån innvilget på SMS uten kredittsjekk. Myndighetene satte en stopper for det i 2018. Det er derimot noen långivere i Norge som stiller mindre strenge krav til å innvilge lån enn andre, inklusive Ferratum. Ulempen med å velge et slik lån er at du må du belage deg på å betale en høyere rente enn vanlige forbrukslån.

Hvilke selskaper tilbyr mobillån i Norge?

Med mobillån så mener vi søknader som sendes inn gjennom nettleseren på telefonen. Søknaden signeres etter det med BankID, enten i nettleseren eller med en fysisk kodebrikke.

Du kan søke om mobillån hos de fleste banker i Norge, med unntak av små sparebanker. Nesten alle bankene som tilbyr forbrukslån lar deg også sende inn søknaden på mobil.

Det foretas alltid en kredittsjekk før et lån uten sikkerhet blir innvilget i Norge.

Derfor var SMS-lån dyrere enn tradisjonelle lån uten sikkerhet

Årsaken til at SMS lån var såpass kostbare var at mange valgte ekstra små lånesummer og en kort nedbetalingstid.

Etableringsgebyret vil da fort utgjøre en stor andel av lånebeløpet. Låner du for eksempel 2 000 kroner vil et etableringsgebyr på 500 kroner utgjøre 25% av beløpet du låner. Dette er også før det er lagt til lånets nominelle rente pluss øvrige gebyrer.

Nedbetalingstiden kan også være svært kort med tilbud om en betalingsplan på alt fra 3 til 12 måneder. Husk at rentenivået kalkuleres på bakgrunn av en 12 måneder lang periode, og at renten derfor vil stige betraktelig ved et forkortet tidsløp.

SMS-lån med betalingsanmerkning 

Det er vanskelig å få et lån uten sikkerhet i dag dersom du har en eller flere betalingsanmerkninger. Det finnes likevel håp og noen banker er villige til å hjelpe deg inkludert; Uno Finans og Axo Finans.

Vanlige spørsmål og svar om mobillån og SMS-lån

#1. Hvor rask er banken til å utbetale lånet?

Behandlingen av søknader om forbrukslån er effektiv, og du får ofte svar på minuttet. Likevel tar det lenger tid å utbetale pengene, særlig om du sender inn søknaden på en lørdag eller søndag. I hovedsak kan du forvente å få pengene på konto innen 24-48 timer, men da må du søke på en hverdag.

I tillegg er det en forutsetning at banken ikke må gå gjennom søknaden din i mer detalj.

#2. Hva ser banken etter i en kredittsjekk?

Når banken kredittsjekker deg vil de se på din generelle finansielle situasjon. Utfallet av kredittsjekken bestemmer om de vil innvilge lånet eller ikke. Bankene vil se på forhold som;

  • Mulige betalingsanmerkninger eller inkasso
  • Hvilken inntekt du har i året og hva du skylder i gjeld. Disse sammenlignes for å finne gjeldsgraden din.
  • Hvilken type gjeld du har er også viktig for banken. Det er f.eks ikke bra å sitte med høy forbruksgjeld. Til gjengjeld er det mindre viktig om du skylder studielån.
  • Din alder og hvorvidt du eier din egen bolig.
  • Det teller positivt dersom du har lånt penger av banken tidligere og betalt tilbake alt som avtalt.

#3. Finnes det gode tilbud på forbrukslån uten sikkerhet?

Ja, men det avhenger av din nåværende økonomiske situasjon. Dersom du har en relativt god inntekt og en god betalingshistorikk så kan du bli tilbydt forbrukslån uten sikkerhet med renter fra 5,03% i Norge.

Laveste rente på lån uten sikkerhet som tilbys i Norge i dag starter fra 5,03%

#4. Hvilke beløp er det mulig å låne med mobil?

Lånene forbindes ofte med en begrenset kredittramme, hvor det er snakk om beløp mellom 1 000 og 50 000 kroner. I realiteten kan du søke om å låne alt fra 1.000 til 500.000 kroner med mobiltelefonen din. Når det gjelder tilbakebetaling av lånet kan du velge å strekke det ut over 5 år.

#5. Er det vanskeligere å få finansiering med SMS-lån?

Nei, å få et lån på SMS eller mobillån er like vanskelig som et vanlig forbrukslån. Banken må kredittsjekke deg og passe på at du oppfyller akkurat de samme kravene til betalingsdyktighet og kredittrisiko.

Oppsummering – er SMS-lån en god idé?

Lån via SMS tok aldri av i Norge. Men i vårt naboland Sverige ble det et større problem. Dette viser hvordan det kunne blitt i Norge, om lånemetoden ikke ble forbudt. Selv om man ikke kan få innvilget et lån kun ved å sende en SMS, betyr det ikke at det er en svært komplisert og tidkrevende prosess. Søknadsprosessen er der for å sikre at du ikke skal kunne låne et større beløp enn du kan håndtere. Den gir deg også tid til å vurdere lånet både én og to ganger.

Vurderinger

Flott og oversiktlig

God oversikt over banker som tilbyr lån.

Veldig fornøyd med hjelpen

Billigeforbrukslån.no hjalp meg med å finne et refinansieringslån til en langt lavere rente enn jeg hadde på mitt nåværende kredittkort og forbrukslån.

Flott sammenligningstjeneste

Fin sammenligningstjeneste av lån uten sikkerhet. Lett og navigere seg frem på siden.

Betalingsanmerkning

Sendte en e-post for å spørre om hva jeg kunne gjøre når jeg har betalingsanmerkning. Fikk svar med banker som tilbyr denne løsningen. Tusen takk!

Takk

Takk for mye nyttig informasjon om forbrukslån. Jeg har lært mye, spesielt om effektiv rente.

God side for sammenligning av lån

Fin kalkulator for forbrukslån

Takk for hjelp med å finne beste MC-lån

Fin oversikt over lån med lav rente

Flotte tips om lån til oppussing og agenter som tilbyr dette

Fikk innvilget mikrolån på 5000

Fin oversikt over lån til 20-åringer

God oversikt over MC-lån på siden. Fikk 7,8% i rente.

Her fikk jeg vite alt jeg trengte om oppussingslån med og uten sikkerhet.

Fant et lån med lav rente. Takk for sammenligningen dere har.

Flott sammenligningsside. Her fant jeg et brukbart lån til bedrift.

Gjennom Billigeforbrukslån.no fant jeg et lån på minuttet utifra oversikten deres.

Meny