Ved å refinansiere billån uten sikkerhet kan du forhandle om bedre vilkår på lånet og slik spare penger. Her får du en innføring i hva du bør tenke på, og hvordan du går frem for å refinansiere.
Hva er refinansiering av billån uten sikkerhet?
De fleste av oss må ta opp et lån for å finansiere bilkjøpet. Det finnes mange lånemuligheter på markedet. Du kan ta opp et forbrukslån, et vanlig billån eller refinansiere boliglånet. Et billån stiller ingen krav til egenkapital, slik et boliglån gjør.
Billån med sikkerhet er mer lønnsomt enn et billån uten sikkerhet. De fleste bankene krever at låntaker setter pant i bilen om de skal få et ordinært billån. Du må også ha kaskoforsikring. Dette medfører en ekstra kostnad. Men det går også an å søke om billån uten sikkerhet.
For at du skal få innvilget søknaden om refinansiering av billån uten sikkerhet, er det viktig at du har betalt ned litt på lånet, og at markedsrenten har blitt redusert siden avtaleinngåelsen. Banken vil ta utgangspunkt i denne differansen når de vurderer om lånet kan refinansieres.
Skal du refinansiere billånet, vil dette være en enklere prosess om du har et lån uten sikkerhet. Dette fordi du ikke trenger å overføre pantet i bilen til en eventuell ny bank.
Pengene du tar opp i det nye refinansieringslånet, vil brukes til å betale ned det ordinære billånet.
Refinansiering av billån skjer i hovedsak av disse årsakene:
- Om du ønsker å forhandle om bedre vilkår på lånet
- Om du ønsker å flytte lånet over til en annen bank
Renter på refinansiering av billån uten sikkerhet
Refinansieringslån av billån uten sikkerhet høyere effektiv rente, fordi banken ikke har den samme tryggheten. De har ingen bil de kan tvangsselge om du ikke betaler lånet ditt etter avtalen.
Hos Bank Norwegian tilbys slike lån med en rentesats fra 10,40 prosent og oppover. Husk at renten settes på bakgrunn av både bankens vilkår og kredittsjekken de tar av deg når du søker om lån.
Nedbetalingstid
Nedbetalingstiden på refinansieringslån uten sikkerhet kan være kortere enn på billån med sikkerhet. Refinansieringslån kan gis med inntil 15 års nedbetalingstid.
Slik søker du om refinansiering av billån uten sikkerhet
Mange banker tilbyr refinansiering av billån uten sikkerhet, blant annet Ikano Bank, Bank Norwegian og Motty. Du søker ved å besøke bankens nettside og legge inn en elektronisk søknad her. Sørg for at du har alle nødvendige opplysninger tilgjengelig før du søker.
Du vil få svar på søknaden innen få dager. Hvor lang tid det tar, vil avhenge av bankens behandlingstider og utslaget av kredittvurderingen.
Fordeler med refinansiering av billån uten sikkerhet
#1. Du kan betale mindre
Når du refinansierer et billån uten sikkerhet, kan du få lavere renter enn du hadde i utgangspunktet. Dette vil gi lavere månedlige kostnader på lånet.
#2. Den samlede kostnader reduseres
Siden rentesatsen settes ned, vil også den samlede kostnaden på lånet bli mindre. Dette innebærer kostnader til renter og gebyrer.
#3. Du slipper å tegne kaskoforsikring
Siden billånet er uten sikkerhet, trenger du ikke å tenke på at du må ha kaskoforsikring, og dette kan spare deg for penger.
Ulemper med refinansiering av billån uten sikkerhet
#1. Mindre fleksibilitet
Et lån uten sikkerhet gir mindre fleksibilitet i lånebeløp. Hvis du ønsker å refinansiere billånet for å låne mer penger for å dekke annen gjeld, kan dette være problematisk siden du ikke stiller med pant i bilen.
#2. Du er sårbar for renteøkninger
Ved å ta opp et lån uten sikkerhet er du mer sårbar for eventuelle renteøkninger, fordi renten i utgangspunktet er høy sett i forhold til lån med sikkerhet.
Gjør dette før du refinansierer billån uten sikkerhet
Vurderer du å søke om et refinansieringslån av billån uten sikkerhet, kan disse forholdsreglene gjøre det lettere for deg å finne frem i alle de ulike tilbudene på markedet, og slik sørge for at du ender opp med et lån med gode vilkår.
- Kredittsjekk deg selv: En god kredittscore gir bedre vilkår på lånet, og derfor bør du kredittsjekke deg selv før du søker om refinansiering. På denne måten får du mer oversikt over hvordan banken vurderer deg og din økonomi, og kan ta de nødvendige grepene som skal til for å forbedre kredittscoren.
- Sørg for god økonomisk kontroll: Sørg for at du har god kontroll på økonomien din før du inngår en ny avtale om lån. Lag deg gjerne et budsjett for enda bedre oversikt.
- Ikke ta opp mer gjeld enn nødvendig: Før du søker om å refinansiere billånet uten sikkerhet, bør du sørge for at du har råd til å betjene avdragene hver måned. Det lønner seg aldri å ta opp mer lån enn nødvendig, så vi råder deg til å ta en nøye vurdering på om du virkelig har behov for refinansieringslånet.
- Sammenlign flere banker: Det kan være fristende å gå for det første lånet du kommer over, men det er ikke sikkert det har de beste vilkårene. Vi anbefaler deg å undersøke og sammenligne flere lån hos ulike banker. Se på både renter, gebyrer og nedbetalingstid. En lånemegler innhenter tilbud for deg, og kan være til god hjelp for å finne frem til det beste lånet.
Oppsummering
- For å få refinansiering av billån uten sikkerhet, må du ha et billån uten pant i bilen. Du kan refinansiere for å forhandle om bedre vilkår, som lavere rentesatser.
- Rentene på billån uten sikkerhet er høye i forhold til på billån med sikkerhet. Dette vil gjenspeiles i refinansieringslånet. Banken har ikke samme garanti for tilbakebetaling av pengene, siden de ikke har en bil å tvangsselge ved mislighold av avtalen. Nedbetalingstiden kan være inntil 15 år.
- Fordelene med refinansiering av billån uten sikkerhet er at du kan få bedre rentevilkår, og slik spare penger på lånet, både hver måned og samlet sett.
- Ulempene er at refinansiering av lån uten sikkerhet har høyere rente enn lån med sikkerhet, og at dette gir høyere kostnader.
- Før du søker, bør du lage deg et budsjett, slik at du vet hvor mye du har til overs til betjening av lånet hver måned.
- Tenk godt gjennom om du virkelig har behov for refinansieringslånet, slik at du ikke tar opp mer gjeld enn nødvendig. Sammenlign flere banker og lån, både renter, gebyrer og nedbetalingstid.
