Refinansiering kalkulator

Tenker du på å refinansiere, kan en kalkulator gi deg mer innblikk i hva lånet vil koste deg, og om det lønner seg. Her får du alt du må vite om det å bruke en refinansiering kalkulator.

Hvorfor bruke en refinansiering kalkulator?

En refinansiering kalkulator er et digitalt verktøy, ofte tilgjengelig gratis på bankenes nettsider, som regner ut kostnaden av gjelden din. Du legger inn lånesum, rente og nedbetalingstid.

Det finnes mange banker som tilbyr refinansieringslån på markedet, og det kan kjennes uoversiktlig å finne frem i alle de ulike tilbudene. Bankene opererer med ulike vilkår, som ulike rentesatser, gebyrer og krav til sikkerhet.

En refinansieringskalkulator vil hjelpe deg med å få mer oversikt over hva lånet vil koste deg hver måned. Med dette hjelpemidlet kan du lettere ta et overveid valg på om det er smart å refinansiere med din økonomiske situasjon.

Du kan bruke opplysningene du får i kalkulatoren til å sammenligne flere tilbud, og slik lettere finne frem til det beste tilbudet for deg. Du finner flere kalkulatorer på nett, som du kan bruke gratis og uforpliktende.

Hvorfor er dette nyttig?

Den største fordelen er oversikten du får. Når du ser tallene på skjermen, blir det enklere å vurdere alternativer.

SpareBank 1 understreker at oversikt er første steg til bedre økonomiske valg. Uten en kalkulator kan du undervurdere hvor dyrt flere små lån faktisk er. Med kalkulatoren ser du tydelig at summen ofte er langt høyere enn du hadde forestilt deg.

Tips: Se også vår forbrukslån kalkulator her: billigeforbrukslån.no/forbrukslån-kalkulator

Eksempel på dagens gjeld

I eksemplet over koster tre lån nesten 4 000 kroner i måneden. For mange kommer sjokket først når summene settes sammen. Hver enkelt regning føles håndterbar, men sammenlagt blir det tungt. Kalkulatoren setter tallene i kontekst og viser helheten.

Slik fungerer regnestykket

Kalkulatoren tar utgangspunkt i de tallene du legger inn. For å få korrekte resultater må du bruke reelle tall fra dine låneavtaler. Ikke gjett deg frem, da risikerer du å få feil resultat.

Vi anbefaler å bruke effektiv rente, ikke nominell. Effektiv rente inkluderer gebyrer og gir dermed et mer realistisk bilde av hva gjelden faktisk koster deg. Når du legger inn riktig rente, får du et resultat du kan stole på.

Før og etter refinansiering

Forskjellen er tydelig. I dette eksemplet sparer du over 37 000 kroner på å samle gjelden i ett lån med lavere rente. Den månedlige kostnaden går ned med mer enn 800 kroner, noe som frigjør penger til andre utgifter eller sparing.

Strategisk bruk av kalkulatoren

Det handler ikke bare om å se hva du betaler i dag. Kalkulatoren kan hjelpe deg å planlegge hvordan du skal betale ned gjelden raskere. Du kan teste effekten av ekstra innbetalinger, kortere nedbetalingstid eller engangsbeløp fra for eksempel feriepenger. Vi anbefaler å bruke kalkulatoren som et planleggingsverktøy, ikke bare et sammenligningsverktøy. På den måten blir den en aktiv del av budsjettet ditt.

Tenk gjennom følgende før du bruker en refinansiering kalkulator

#1. Hvor lang nedbetalingstid skal lånet ha?

Dette bør du tenke godt gjennom. En lang nedbetalingstid kan gi lavere kostnader hver måned, men samtidig vil det koste deg mer samlet sett. Du vil også være bundet til lånet for en lengre periode. En kort nedbetalingstid er alltid anbefalt, men dette vil føre med seg høyere beløp månedlig.

#2. Hvor mye har jeg råd til å betale hver måned?

Et budsjett er et smart hjelpemiddel for å skaffe oversikt over økonomien. Når du har lagt inn alle inntekter og faste/variable utgifter, kan du se hvor mye penger du har til overs til nye lån.

Med en kalkulator kan du undersøke hva lånet vil koste deg hver måned. Sammenlign dette med budsjettet. Er det overkommelig? Vil du komme til å greie å betjene lånet, selv med en rentestigning

#3. Bør jeg og kan jeg stille med sikkerhet?

Som regel er det ingen krav til at du må stille med pant i bolig eller en annen form for sikkerhet når du skal refinansiere. Men har du mulighet til det, kan det likevel være smart, fordi det vil gi lavere renter på lånet.

Merk deg at det innebærer en risiko å stille med pant i bolig. Hvis du ikke betaler lånet etter avtalen, kan det i verste fall føre til at banken tvangsselger boligen din.

Slik bruker du en refinansieringskalkulator

Med refinansiering kan du låne inntil 800 000 kroner. Mange banker har egne refinansieringskalkulatorer. Hvordan du bruker dem, kan variere, men felles for de fleste er følgende:

• Legg inn samlet forbruksgjeld: Er du usikker på hvor mye gjeld du har, kan du undersøke dette hos Gjeldsregisteret.no.
• Legg inn ønsket lånebeløp: Når du vet hvor mye gjeld du har, vet du også hvor stort lånebeløp du har behov for.
• Legg inn ønsket nedbetalingstid: Nedbetalingstiden kan være på alt fra ett til 15 år.
• Gjenta prosessen: Gjenta gjerne med en annen nedbetalingstid for å se hvordan lånet og nedbetalingsplanen endrer seg.

Når du har lagt inn disse opplysningene, vil kalkulatoren estimere en månedlig kostnad og en totalkostnad. Hos noen banker vil du også få estimert en nedbetalingsplan som viser hvordan lånet skal betjenes i lånets løpetid.

Tips: Se også vår generelle side om refinansiering: billigeforbrukslån.no/refinansiering

Fordeler med å bruke

#1. Du kan få mer oversikt

Det å bruke en refinansieringskalkulator vil gi deg mer oversikt over hva det nye lånet vil koste deg. Du kan sammenligne dette med det du betaler på det eksisterende lånet. Slik får du mer innsikt i hva du kan spare på å refinansiere.

#2. Du kan finne et lån som passer deg

Siden du kan få estimert nedbetalingstid, totalbeløp og renter i kalkulatoren, gir dette deg muligheten til å prøve ut ulike lånebeløp og ulik varighet på lånet. Dette gjør det lettere for deg å finne et lån med passende vilkår for deg og din økonomi.

#3. Du kan lettere ta smarte avgjørelser

Når du har denne oversikten som kalkulatoren kan gi deg, kan du ta med deg informasjonen inn i budsjettet ditt. Hvor mye har du råd til å betale på refinansieringslånet hver måned? Å bruke en kalkulator når du skal refinansiere, kan gjøre at du unngår å ta opp mer lån enn du kan betjene.

Ulemper med å bruke en refinansiering kalkulator

#1. Det gir deg ikke et absolutt svar

Siden rentesatsen settes individuelt, vil ikke en refinansieringskalkulator kunne gi deg et absolutt svar på hva lånet vil koste deg, men kun en indikasjon. Bankene er pliktige til å operere med en eksempelrente, men denne stemmer mest sannsynlig ikke med den renten du får tilbud om.

#2. Det kan føre til at du tar uoverveide valg

Hvis kalkulatoren opererer med en lav rentesats i forhold til andre banker og styringsrenten, kan du få deg noen overraskelser.

Å stole fullt og helt på det kalkulatoren viser er ikke smart, fordi den tar ikke hensyn til kredittvurderingen av deg eller at renten kan endres over tid. Tar du utgangspunkt i rentesatsen i kalkulatoren, kan det føre til at du tar opp et lån du egentlig ikke har råd til.

Hva kan jeg spare på å bruke refinansieringskalkulator?

Nedenfor har vi lagt inn to eksempler i en refinansieringskalkulator, for å vise hvor mye du kan spare på å refinansiere. Vi har brukt kalkulator for refinansiering hos Sparebank 1:

1. Eksempel 1: Total forbruksgjeld 150 000 kroner, nedbetalingstid ti år, effektiv rente 14,7%, månedlig kostnad 2294,55 kroner og antatt total besparelse 26 192 kr
2. Eksempel 2: Total forbruksgjeld 150 000 kroner, nedbetalingstid fem år, effektiv rente 14,7%, månedlig kostnad 3476 kroner og antatt total besparelse 11 286 kroner

Som vi ser i eksemplene, blir den månedlige kostnaden høyere når nedbetalingstiden er kortere. Samtidig indikerer kalkulatoren at det er mer penger å spare om man velger en lengre nedbetalingstid.

Spørsmål og svar

#1. Hvor realistiske er resultatene fra en kalkulator?

Kalkulatoren gir et estimat basert på tallene du legger inn. Endelige vilkår fastsettes alltid av banken etter en kredittsjekk. Likevel gir kalkulatoren deg et troverdig utgangspunkt som gjør at du kan sammenligne og planlegge mer effektivt.

#2. Kan jeg bruke kalkulatoren hvis jeg bare har ett lån?

Ja, det er faktisk lurt. Du kan se hva som skjer hvis du forlenger eller forkorter nedbetalingstiden, eller tester effekten av å betale inn ekstra beløp. Selv om du ikke samler lån, kan kalkulatoren gi deg nyttig innsikt i kostnadene.

#3. Hvordan finner jeg riktig rente å legge inn?

Bruk den effektive renten som står på fakturaen din eller i låneavtalen. Den tar hensyn til både rente og gebyrer. Dersom du bare har nominell rente, bør du legge til et gebyranslag. Det gir et mer korrekt bilde.

#4. Kan kalkulatoren hjelpe meg å sammenligne banker?

Ja, men du må ofte bruke flere ulike kalkulatorer fra forskjellige banker for å få et helhetlig bilde. Ikke alle banker tilbyr like gode verktøy, men resultatene kan likevel gi deg et sammenligningsgrunnlag som gjør valget enklere. Du kan også bruke vår kalkulator på siden her helt øverst.

#5. Hvor ofte bør jeg bruke en refinansieringskalkulatoren?

Det er lurt å bruke den flere ganger i året, særlig når rentene endrer seg eller når du får en økonomisk endring i livet. Jo oftere du tester scenarioer, desto bedre kontroll får du over gjelden og planene dine. Dette er en enkel rutine som kan spare deg for mye penger på sikt.

#6. Hva gjør jeg hvis kalkulatoren ikke viser gebyrer?

Noen kalkulatorer utelater gebyrer. Da bør du lese vilkårene nøye eller legge inn et anslag selv. Selv små gebyrer på et par hundrelapper i året kan gi en totalkostnad som er flere tusen kroner høyere over tid. Det er alltid bedre å overvurdere enn å undervurdere gebyrer.

Oppsummering

1. For å finne frem til det beste refinansieringslånet, kan det være smart å bruke en kalkulator. Disse er tilgjengelige for alle, og er gratis å bruke.
2. I kalkulatoren kan du legge inn ønsket lånebeløp (basert på hvor mye gjeld du skal nedbetale), nedbetalingstid og rentesats. Da vil kalkulatoren beregne hvor mye lånet vil koste deg. Noen kalkulatorer regner også ut hvor mye du kan spare på å refinansiere.
3. For å dra best mulig nytte av en refinansiering kalkulator, kan du legge inn ulike nedbetalingstider, slik at du kan se forskjellen på en kort og lang nedbetalingstid. Dette er en faktor du bør vurdere nøye. En lang nedbetalingstid kan gi lavere månedlige kostnader, men samtidig kan det koste mer i lengden.
4. Fordelene med å bruke en kalkulator er at du kan ta en mer overveid avgjørelse for hvor mye du bør låne, og hvor lang tid du skal bruke på å tilbakebetale lånet. Samtidig kan kalkulatoren kun indikere hva lånet vil koste, og ikke gi en fasit. Dette kan føre til at du tar opp et lån som blir dyrere enn du hadde tenkt.