Det er flere fordeler ved å bruke en lånemegler når du skal søke om et forbrukslån. En låneagent kan øke sjansen for innvilgelse samtidig som du også får et bedre tilbud. Her forklarer vi alt du bør vite om formidling av forbrukslån, og hvordan du velger riktig lånemegler.
Finn beste lånemegler
Hvorfor bruke en lånemeglere når du skal søke forbrukslån?
Først skal vi ta for oss de 10 beste grunnene til å bruke en lånemegler når du skal søke om forbrukslån. Deretter forklarer vi hva du bør se etter når du skal velge hvilken megler du vil bruke.
Innhold i artikkelen
vis
#1. Det er trygt å bruke en lånemegler
Virksomheten til en lånemegler er regulert av norsk finanslovgivning. For å tilby disse tjenestene må meglerforetakene følge retningslinjene fra Finanstilsynet.
Dette er et regelverk som sikrer at dine rettigheter er like gode som om du søker direkte til bankene. Alle banker må naturligvis også forholde seg til lovverket og Finanstilsynets retningslinjer.
#2. Det koster ingenting å bruke en megler for lån
Meglernes inntekter kommer utelukkende fra de bankene de samarbeider med. Alle tjenester de utfører på dine vegne er gratis, inkludert eventuell rådgivning og hjelp. Dersom du aksepterer ett av de mange tilbudene du mottar, vil den aktuelle banken betale en provisjon til megleren.
#3. Du kan enkelt sammenligne alle tilbud
At meglerne får provisjon betyr ikke at de prøver å få deg til å akseptere en spesifikk banks tilbud. Du mottar nemlig samtlige tilbud i innboksen din, og kan selv enkelt fastslå hvilket av de som er det billigste alternativet.
Sammenligningen blir også reell i og med at alle banker mottar identiske søknader, det vil si med lik lånesum og lik nedbetalingstid.
#4. Tilbudene kommer som regel på dagen
De fleste lånemeglere arbeider effektivt, og i noen tilfeller foregår formidlingen så godt som automatisk. Bankene mottar dermed søknadene omtrent like raskt som når du sender søknaden direkte.
Det går heller ikke bort tid i forbindelse med at svarene og lånetilbudene kommer i retur.
Bankene vil hver for seg foreta en kredittvurdering. Denne prosessen er i dag så godt som helautomatisert og foretas av bankenes datamaskiner. Derfor får du også svar omtrent umiddelbart, selv om du søker på kvelden eller i helg.
De fleste banker oppgir at det tar mellom 1 og 3 døgn fra du søker til du får lånet utbetalt. I mange tilfeller vil du få lånet utbetalt allerede samme dag som du søker.
Les også: Vår artikkel om lån uten sikkerhet på dagen.
#5. Alle tilbud er uforpliktende og har lik gyldighet
På samme vis som om du søker direkte til en bank vil tilbudene du mottar via meglerne være helt uforpliktende. Det mases ikke om at du må ta en avgjørelse, og tilbudene har som regel en gyldighet på inntil 30 dager. Går det mer tid enn dette før du bestemmer deg må du sende en ny søknad.
#6. Du slipper å bruke tid på å finne bankene
Det eksisterer ca. 30 nisjebanker i Norge som primært fokuserer på forbrukerfinansiering. I tillegg har vi en god del sparebanker som også tilbyr lån uten sikkerhet. Det store utvalget gjør at vanlige låntakere sjelden har oversikt over alle mulighetene, rett og slett fordi de er for mange. Lånemeglere har derimot god oversikt over dette markedet.
Du slipper arbeidet med å selv sette deg inn i alle aktuelle banker ved å bruke en lånemegler. I tillegg er det ofte slik at de beste meglerne også samarbeider med de mest konkurransedyktige bankene.
#7. Du slipper å bruke tid på feil bank når du søker lån gjennom en lånemegler
Når søknaden går via en lånemegler slipper du å risikere å ha søkt hos feil bank.
For eksempel hender det at folk sender søknader til banker der de ikke kvalifiserer til minstekravene for alder og inntekt, eller at banken ikke tilbyr den typen kreditt eller lån som ønskes.
Fordi lånemegleren formidler alle slags bankers tilbud, spiller det ingen rolle om noen av bankene ikke er aktuelle. Du vil uansett treffe på de bankene som har lånetilbudet du er ute etter, og som du kvalifiserer til.
#8. Du mottar mange tilbud på forbrukslån
En dyktig lånemegler har gjerne avtaler med mellom 15 og 25 banker, noe som dekker så godt som alle lånebehov. Antallet tilbud du mottar vil imidlertid være avhengig av flere forhold:
- Lånesummen – Det er forskjell på hvilke laveste og høyeste lånesummer bankene tilbyr. Minste lånesum kan variere mellom 5 000 og 25 000 kroner, mens høyeste vil være et sted opp til 600 000 kroner. Søker du for eksempel om et forbrukslån på 10 000 kroner vil du dermed motta færre tilbud enn om du søker om et lån på over 25 000 kroner.
- Bankens minstekrav – Du vil også motta færre tilbud om du for eksempel er 20 år gammel, enn om du er over 25 år. Dette fordi minstekravet til alder varierer mellom 18 og 25 år. På samme vis kan enkelte banker ha strengere krav til inntekt. Det strengeste inntektskravet vi kjenner til er per i dag 250 000 kroner brutto per år.
- Andre forhold – Andre faktorer som kan utelukke tilbud fra enkelte banker er om du søker sammen med en medlåner, fordi ikke alle banker aksepterer dette. Det samme gjelder om du trenger låneforsikring, fleksibilitet i avdragsbetaling, eller andre tjenester som ikke tilbys av alle banker.
#9. Du får gratis rådgivning fra lånemegleren
De beste lånemeglerne har en stab av erfarne rådgivere som er villige til å svare på eventuelle spørsmål du måtte ha.
Innstrammingene fra myndighetene har gjort det slutt på meglerselskap som kun automatisk videreformidlet søknadene.
Et bra meglerselskap har gjerne opp mot 20 kundebehandlere, og du når de som regel per telefon, epost eller på chat gjennom hele uken.
#10 Rentetilbudene kan bli bedre når du søker gjennom en lånemegler
Det er grunn til å tro at i noen tilfeller blir rentetilbudene på forbrukslån bedre når du bruker en lånemegler. Dette er det ingen automatikk i, men samtidig taler det til din fordel at alle banker er klare over at søknaden kom via en megler.
Da vet bankene at det er flere som konkurrerer om å få deg som kunde. Det igjen kan føre til at noen av de tilbyr bedre tilbud enn de ellers ville gjort.
Les også: Vår artikkel om beste forbrukslån uten sikkerhet.
Du vil uansett dra fordel av å bruke en lånemegler i det at du mottar mange tilbud. Jo flere tilbud du får i innboksen, desto større er sjansene for at du finner det billigste lånealternativet.
Forholdet mellom bank og lånemegler
Lånemegleren har ikke noe ansvar for selve lånet du eventuelt tar opp. Deres jobb er kun å hjelpe deg med å fremskaffe gode tilbud. Hvis du har spørsmål om det å låne, eller trenger informasjon i forbindelse med søknaden vil meglerselskapet som regel kunne hjelpe deg.
Etter at du har akseptert en låneavtale må du forholde deg til banken du valgte å låne fra. Skal du for eksempel søke om opplån, foreta ekstra innbetaling av avdrag, eller du har spørsmål om tilbakebetalingen, så må du kontakte banken.
Derimot kan det bli aktuelt å kontakte lånemegleren igjen hvis du i ettertid vil sjekke om du kan skaffe deg bedre rentebetingelser. Da vil du selvsagt få hjelp til å eventuelt søke om en refinansiering i en annen bank.
Tips for å velge rett megler
Det er flere lånemeglere i Norge som gjør en god jobb med å finne billigste lån uten sikkerhet for deg, men det finnes også mindre gode aktører. Heldigvis er det forholdsvis enkelt å finne ut hvilke selskap som er de mest effektive og hensiktsmessige.
Dette bør du se etter:
- Velg en eller flere lånemeglere som samarbeider med et høyt antall banker, og gjerne minst 10.
- Sjekk eventuelt at meglerens partnerbanker tilbyr lånesummer som dekker ditt finansieringsbehov.
- Meglerselskapet bør ha et eget kundesenter der du kan få hjelp hvis du trenger det.
- Sjekk også at kundesenteret har kurante åpningstider. Det er et godt tegn når rådgiverne er tilgjengelig også om kveldene og på helgedager.
Oppsummering av låneagent for lån uten sikkerhet
- Det finnes mange gode grunner til å bruke en lånemegler når du skal søke om forbrukslån. Via meglerne mottar du et høyt antall tilbud, og får dermed bedre sjanser til å finne det billigste lånet.
- Lånemeglere har bedre oversikt over de mange bankene som eksisterer. I tillegg samarbeider seriøse lånemeglere som regel med de mest konkurransedyktige bankene.
- Du sparer tid på å bruke en megler. Meglernes tjenester er gratis for søkeren.
- De beste lånemeglerne representerer mellom 15 og 25 banker. De fleste av bankene det da er snakk om vil konkurrere om kundene, noe som kan føre til at du får bedre rentebetingelser.