Sammenlign lånemeglere

Velg lånebeløp: 123
Velg nedbetalingstid: 123
Filtrer for:
Månedsbeløp
Eff.Rente
Utbetaling
Alder

Det er flere store fordeler med å bruke en lånemegler når du skal ha et forbrukslån. Målet ditt er ikke bare å få lånet tildelt, men også å få et så billig lån som mulig. Her vil et meglerselskap kunne være til stor hjelp. Samtidig er det ikke alle av selskapene som er like dyktige.

I denne artikkelen forklarer vi alt du bør vite om formidling av forbrukslån, og hvordan du velger riktig lånemegler.

Visste du at du at det finnes lånemeglere som samarbeider med over 20 banker? Det kan potensielt bety at du mottar over 20 lånetilbud på under et døgn.

Hvorfor bruke en lånemegler når du skal søke forbrukslån?

Først skal vi ta for oss de 10 beste grunnene til å bruke en lånemegler når du skal søke om forbrukslån. Deretter forklarer vi hva du bør se etter når du skal velge hvilken megler du vil bruke.

#1 Det er trygt å bruke en lånemegler

Det er ingen risiko forbundet med det å bruke en lånemegler, og du betaler heller ikke for meglerens tjenester.

Virksomheten til en lånemegler er regulert av norsk finanslovgivning. For å tilby disse tjenestene må meglerforetakene følge retningslinjene fra Finanstilsynet.

Dette er et regelverk som sikrer at dine rettigheter er like gode som om du søker direkte til bankene. Alle banker må naturligvis også forholde seg til lovverket og Finanstilsynets retningslinjer.

#2 Det koster ingenting å bruke en lånemegler

Meglernes inntekter kommer utelukkende fra de bankene de samarbeider med. Alle tjenester de utfører på dine vegne er gratis, inkludert eventuell rådgivning og hjelp. Dersom du aksepterer ett av de mange tilbudene du mottar, vil den aktuelle banken betale en provisjon til megleren.

Ordet “lånemegler” brukes ikke konsekvent, og mange steder kalles disse selskapene for eksempel låneformidler, låneagent, finansagent eller noe lignende. Tjenesten selskapet utfører er det samme, nemlig det å hente inn mange lånetilbud på dine vegne.

#3 Du kan enkelt sammenligne alle tilbud

lånemegler gjør jobben enklere

Du taper ikke tid på å bruke en lånemegler, snarere tvert i mot. Svarene fra bankene kommer raskt, og du får god anledning til å sammenligne betingelsene som tilbys fra hver enkelt.

At meglerne får provisjon betyr ikke at de prøver å få deg til å akseptere en spesifikk banks tilbud. Du mottar nemlig samtlige tilbud i innboksen din, og kan selv enkelt fastslå hvilket av de som er det billigste alternativet.

Sammenligningen blir også reell i og med at alle banker mottar identiske søknader, det vil si med lik lånesum og lik nedbetalingstid.

#4 Tilbudene kommer som regel innen 24 timer

I dag blir kredittvurderingen ofte foretatt av selvlærende programvare. Det betyr at mange banker svarer på søknaden i løpet av kun noen minutter.

De fleste lånemeglere arbeider effektivt, og i noen tilfeller foregår formidlingen så godt som automatisk. Bankene mottar dermed søknadene omtrent like raskt som når du sender søknaden direkte.

Det går heller ikke bort tid i forbindelse med at svarene og lånetilbudene kommer i retur.

Bankene vil hver for seg foreta en kredittvurdering. Denne prosessen er i dag så godt som helautomatisert og foretas av bankenes datamaskiner. Derfor får du også svar omtrent umiddelbart, selv om du søker på kvelden eller i helg.

De fleste banker oppgir at det tar mellom 1 og 3 døgn fra du søker til lånet er utbetalt.

#5 Alle tilbud er uforpliktende og har lik gyldighet

På samme vis som om du søker direkte til en bank vil tilbudene du mottar via meglerne være helt uforpliktende. Det mases ikke om at du må ta en avgjørelse, og tilbudene har som regel en gyldighet på inntil 30 dager. Går det mer tid enn dette før du bestemmer deg må du sende en ny søknad.

#6 Du slipper å bruke tid på å finne bankene

Med mindre du selv jobber i finansnæringen er det tvilsomt at du kjenner til alle bankene som tilbyr forbrukslån. Du slipper å bruke tid på å lete deg frem til mange nok banker hvis du søker gjennom en av de bedre lånemeglerne.

Per i dag regner vi med at det er minst 30 nisjebanker i landet som primært fokuserer på forbrukerfinansiering. I tillegg har vi en god del sparebanker som også yter lån til forbruk. Det store utvalget gjør at vanlige låntakere sjelden har oversikt over alle mulighetene, rett og slett fordi de er for mange. Lånemeglere har derimot god oversikt over dette markedet.

Du slipper arbeidet med å selv sette deg inn i alle aktuelle banker ved å bruke en lånemegler. I tillegg er det ofte slik at de beste meglerne også samarbeider med de mest konkurransedyktige bankene.

Det er ekstra viktig å ha lave renter når lånet er stort og skal nedbetales over mange terminer. Per i dag er det mulig å få lån med effektive renter ned mot 6%.

#7 Du slipper å bruke tid på feil bank når du søker lån gjennom en lånemegler

Når søknaden går via en lånemegler slipper du å risikere å ha søkt hos feil bank. For eksempel hender det at folk sender søknader til banker der de ikke kvalifiserer til minstekravene for alder og inntekt, eller at banken ikke yter den typen kreditt eller lån som ønskes.

Fordi lånemegleren formidler alle slags bankers tilbud, spiller det ingen rolle om noen av bankene ikke er aktuelle. Du vil uansett treffe på de bankene som har lånetilbudet du er ute etter, og som du kvalifiserer til.

Noen banker tilbyr forbrukslån på maksimalt 20 000 til 40 000 kroner, mens andre tilbyr lån på inntil flere hundre tusen. Lånemegleren videresender søknaden din til de bankene som faktisk har det lånet du trenger.

#8 Du mottar mange tilbud på forbrukslån

En dyktig lånemegler har gjerne avtaler med mellom 15 og 20 banker, noe som dekker så godt som alle lånebehov. Antallet tilbud du mottar vil imidlertid være avhengig av flere forhold:

  • Lånesummen – Det er forskjell på hvilke laveste og høyeste lånesummer bankene tilbyr. Minste lånesum kan variere mellom 5 000 og 25 000 kroner, mens høyeste vil være et sted opp til 500 000 kroner. Søker du for eksempel om et forbrukslån på 10 000 kroner vil du dermed motta færre tilbud enn om du søker om et lån på over 25 000 kroner.
  • Bankens minstekrav – Du vil også motta færre tilbud om du for eksempel er 20 år gammel, enn om du er over 25 år. Dette fordi minstekravet til alder varierer mellom 18 og 25 år. På samme vis kan enkelte banker ha strengere krav til inntekt. Det strengeste inntektskravet vi kjenner til er per i dag 250 000 kroner brutto per år.
  • Andre forhold – Andre faktorer som kan utelukke tilbud fra enkelte banker er om du søker sammen med en medlåner, fordi ikke alle banker aksepterer dette. Det samme gjelder om du trenger låneforsikring, fleksibilitet i avdragsbetaling, eller andre tjenester som ikke tilbys av alle banker.

De beste lånemeglerne samarbeider også med banker som gir lån til søkere med betalingsanmerkninger.

#9 Du får gratis rådgivning fra lånemegleren

De beste lånemeglerne har en stab av erfarne rådgivere som er villige til å svare på eventuelle spørsmål du måtte ha. Innstrammingene fra myndighetene har gjort det slutt på meglerselskap som kun automatisk videreformidlet søknadene.

Et bra meglerselskap har gjerne opp mot 20 kundebehandlere, og du når de som regel per telefon, epost eller på chat gjennom hele uken.

#10 Rentetilbudene kan bli bedre når du søker gjennom en lånemegler

La bankene konkurrere om å få deg som kunde. Når du søker via en lånemegler vet naturligvis alle bankene at de er mange om beinet, og er du kredittverdig vil de helst at du velger deres tilbud.

Det er grunn til å tro at i noen tilfeller blir rentetilbudene på forbrukslån bedre når du bruker en lånemegler. Dette er det ingen automatikk i, men samtidig taler det til din fordel at alle banker er klare over at søknaden kom via en megler. Da vet bankene at det er flere som konkurrerer om å få deg som kunde. Det igjen kan føre til at noen av de yter bedre tilbud enn de ellers ville gjort.

Du vil uansett dra fordel av å bruke en lånemegler i det at du mottar mange tilbud. Jo flere tilbud du får i innboksen, desto større er sjansene for at du finner det billigste lånealternativet.

Forholdet mellom bank og lånemegler

Lånemeglerens viktigste oppgave er å få bankene til å konkurrere om å gi deg det beste tilbudet.

Lånemegleren har ikke noe ansvar for selve lånet du eventuelt tar opp. Deres jobb er kun å hjelpe deg med å fremskaffe gode tilbud. Hvis du har spørsmål om det å låne, eller trenger informasjon i forbindelse med søknaden vil meglerselskapet som regel kunne hjelpe deg.

Etter at du har akseptert en låneavtale må du forholde deg til banken du valgte å låne fra. Skal du for eksempel søke om opplån, foreta ekstra innbetaling av avdrag, eller du har spørsmål om tilbakebetalingen, så må du kontakte banken.

Derimot kan det bli aktuelt å kontakte lånemegleren igjen hvis du i ettertid vil sjekke om du kan skaffe deg bedre rentebetingelser. Da vil du selvsagt få hjelp til å eventuelt søke om en refinansiering i en annen bank.

Velge rett lånemegler

Det er flere lånemeglere i Norge som gjør en god jobb med å skaffe tilbud på forbrukslån, men det finnes også mindre kurante aktører. Heldigvis er det forholdsvis enkelt å finne ut hvilke selskap som er de mest effektive og hensiktsmessige.

Dette bør du se etter:

  • Velg en eller flere lånemeglere som samarbeider med et høyt antall banker, og gjerne minst 10.
  • Sjekk eventuelt at meglerens partnerbanker tilbyr lånesummer som dekker ditt finansieringsbehov.
  • Meglerselskapet bør ha et eget kundesenter der du kan få hjelp hvis du trenger det.
  • Sjekk også at kundesenteret har kurante åpningstider. Det er et godt tegn når rådgiverne er tilgjengelig også om kveldene og på helgedager.

Lånemeglere skaffer også tilbud på lån til refinansiering og andre finansieringsløsninger som ikke krever at du stiller med sikkerhet.

Oppsummering av lånemeglere for forbrukslån

Det finnes mange gode grunner til å bruke en lånemegler når du skal søke om forbrukslån. Via meglerne mottar du et høyt antall tilbud, og får dermed bedre sjanser til å finne det billigste lånet. Lånemeglere har bedre oversikt over de mange bankene. I tillegg samarbeider seriøse lånemeglere som regel med de mest konkurransedyktige bankene.

Det tar heller ikke mer tid å bruke en megler, snarere tvert imot. Meglernes tjenester er gratis for søkeren.

De beste lånemeglerne representerer mellom 15 og 20 banker. De fleste av bankene det da er snakk om vil konkurrere om kundene, noe som kan føre til at du får bedre rentebetingelser.

Meny