Søk beste forbrukslån

140 000 kr
5 år
Månedsbeløp
Effektiv rente
Min.alder
Utbetaling
Beste rente
2 642 krMånedsbeløp
5,00% - 24,40%Effektiv rente
20 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
2 642 krMånedsbeløp
5,00% - 24,40%Effektiv rente
20 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
150.000 kr. o/5 år: Eff. rente 11.31 %. Kostnad 43.467 kr. Totalt:193.467 kr.
Annonselenke
150.000 kr. o/5 år: Eff. rente 11.31 %. Kostnad 43.467 kr. Totalt:193.467 kr.
Annonselenke
Fordeler
• Sender søknaden din til 21 banker • Veldig fornøyde kunder (Trustpilot) • Mulighet for lån samme dag
Nøkkelinfo
Beløp: 10 000 - 600 000 Etableringsgebyr: 950 kr Termingebyr: 40 kr
Vilkår
Krav til alder: 20 år Krav til inntekt: 120 000 Bet. anmerkninger: Ja, men krever sikkerhet Mer om Uno Finans ➞
Lav rente
2 663 krMånedsbeløp
5,33% - 49,92%Effektiv rente
20 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
2 663 krMånedsbeløp
5,33% - 49,92%Effektiv rente
20 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
Eff.rente 11%.kr 120.000.o/5 år.Kostnad kr 34.341 totalt kr 154.341
Annonselenke
Eff.rente 11%.kr 120.000.o/5 år.Kostnad kr 34.341 totalt kr 154.341
Annonselenke
Fordeler
• Samarbeider med 26 banker • Gode kundeanmeldelser (4.7 / 5) • Blant de beste på lånemegling
Nøkkelinfo
Beløp: 10 000 - 600 000 Etableringsgebyr: 900 kr Termingebyr: 50 kr
Vilkår
Krav til alder: 20 år Krav til inntekt: 120 000 kr Bet. anmerkninger: Ja, men krever sikkerhet Mer om Lendo ➞
2 893 krMånedsbeløp
8,80% - 30,25%Effektiv rente
20 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
2 893 krMånedsbeløp
8,80% - 30,25%Effektiv rente
20 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
Eff.rente 13,75 %, 70 000 kr. o/5 år. Kostnad: 25 461 kroner. Total: 95 461 kr.
Annonselenke
Eff.rente 13,75 %, 70 000 kr. o/5 år. Kostnad: 25 461 kroner. Total: 95 461 kr.
Annonselenke
Fordeler
• Konkurransedyktig rente • Egen app som gir kontroll over forbruket ditt • Mulighet for lån på dagen
Nøkkelinfo
Beløp: 10 000 - 600 000 Etableringsgebyr: 995 kr Termingebyr: 30 kr
Vilkår
Krav til alder: 20 år Krav til inntekt: 120 000 Bet. anmerkninger: Nei
2 851 krMånedsbeløp
8,19% - 26,23%Effektiv rente
20 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
2 851 krMånedsbeløp
8,19% - 26,23%Effektiv rente
20 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
Eff.rente 13.70%. kr 100.000. o/5 år. Kostnad kr 35.858. Totalt kr 135.858.-.
Annonselenke
Eff.rente 13.70%. kr 100.000. o/5 år. Kostnad kr 35.858. Totalt kr 135.858.-.
Annonselenke
Fordeler
• Samarbeider med 20 banker innen forbrukslån • God kundeservice & brukervennlig nettside • En av de beste finansagentene i Norge
Nøkkelinfo
Beløp: 10 000 - 600 000 Etableringsgebyr: 1 000 kr Termingebyr: 40 kr
Vilkår
Krav til alder: 20 år Krav til inntekt: 100 000 kr Bet. anmerkninger: Ja, men krever sikkerhet Mer om Axo Finans ➞
2 652 krMånedsbeløp
5,16% - 26,33%Effektiv rente
18 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
2 652 krMånedsbeløp
5,16% - 26,33%Effektiv rente
18 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
Eff. rente 13,14 %, 200.000 o/ 5 år, kostnad 69.078kr, totalt 269.078 kr
Annonselenke
Eff. rente 13,14 %, 200.000 o/ 5 år, kostnad 69.078kr, totalt 269.078 kr
Annonselenke
Fordeler
• Samarbeider med 23 långivere innen forbrukslån • Tilbyr båtlån, billån, mikrolån og forbrukslån
Nøkkelinfo
Beløp: 10 000 - 600 000 Etableringsgebyr: Termingebyr: 40 kr
Vilkår
Krav til alder: 18 år Krav til inntekt: 200 000 kr Bet. anmerkninger: Nei Mer om Nano Finans ➞
4,8/5 Trustpilot
2 658 krMånedsbeløp
5,25% - 29,90%Effektiv rente
25 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
2 658 krMånedsbeløp
5,25% - 29,90%Effektiv rente
25 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
Eff. rente 9.46%. 150 000 kr o/5 år. kostnad 3 119/mnd. Totalkostnad 187 140
Annonselenke
Eff. rente 9.46%. 150 000 kr o/5 år. kostnad 3 119/mnd. Totalkostnad 187 140
Annonselenke
Fordeler
• Lav rente på lån • Høy kredittgrense • Rask utbetaling
Nøkkelinfo
Beløp: 10 000 - 600 000 Etableringsgebyr: 0 kr Termingebyr: 0 kr
Vilkår
Krav til alder: 25 år Krav til inntekt: Fast inntekt Bet. anmerkninger: Nei
2 760 krMånedsbeløp
6,81% - 32,50%Effektiv rente
23 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
2 760 krMånedsbeløp
6,81% - 32,50%Effektiv rente
23 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
Eff.rente 14.15%. kr 100.000. o/6 år. Kostnad kr 37.120. Totalt kr 137.120.-.
Annonselenke
Eff.rente 14.15%. kr 100.000. o/6 år. Kostnad kr 37.120. Totalt kr 137.120.-.
Annonselenke
Fordeler
• Bra utvalg av partnerbanker • Kundesenter med rådgivere
Nøkkelinfo
Beløp: 25 000 - 600 000 Etableringsgebyr: 950 kr Termingebyr: 35 kr
Vilkår
Krav til alder: 23 år Krav til inntekt: 350 000 kr Bet. anmerkninger: Nei Mer om Motty ➞
2 645 krMånedsbeløp
5,05% - 25,00%Effektiv rente
20 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
2 645 krMånedsbeløp
5,05% - 25,00%Effektiv rente
20 årMin.alder
0-1 dagUtbetaling
Eff. rente 14.90%. kr 65.000. o/5 år. Kostnad kr 28.730. totalt kr 91.730.-
Annonselenke
Eff. rente 14.90%. kr 65.000. o/5 år. Kostnad kr 28.730. totalt kr 91.730.-
Annonselenke
Fordeler
• En av de beste finansagentene på markedet • Særdeles lav rente • Lavt krav til alder (20 år) • Henter tilbud fra 18 banker
Nøkkelinfo
Beløp: 25 000 - 600 000 Etableringsgebyr: 695 kr Termingebyr: 45 kr
Vilkår
Krav til alder: 20 år Krav til inntekt: 120 000 Bet. anmerkninger: Nei Mer om Digifinans ➞
3 216 krMånedsbeløp
13,42% - 52,85%Effektiv rente
25 årMin.alder
0-2 dagerUtbetaling
3 216 krMånedsbeløp
13,42% - 52,85%Effektiv rente
25 årMin.alder
0-2 dagerUtbetaling
Eff.rente 26.24%. kr 25.000. o/5 år. Kostnad kr 17.716. Totalt kr 42.716.-.
Annonselenke
Eff.rente 26.24%. kr 25.000. o/5 år. Kostnad kr 17.716. Totalt kr 42.716.-.
Annonselenke
Fordeler
• Effektiv behandling av søknad og utbetaling • Enkel søknadsprosess
Nøkkelinfo
Beløp: 10 000 - 150 000 Etableringsgebyr: 695 kr Termingebyr: 45 kr
Vilkår
Krav til alder: 25 år Krav til inntekt: Registrert liknet inntekt Bet. anmerkninger: Nei Mer om KlikkLån ➞
2 852 krMånedsbeløp
8,20% - 28,80%Effektiv rente
23 årMin.alder
1-2 dagerUtbetaling
2 852 krMånedsbeløp
8,20% - 28,80%Effektiv rente
23 årMin.alder
1-2 dagerUtbetaling
Eff.rente 10.36 %. kr 130 073. over 5 år. kost.kr 35 010. tot. kr 165 083
Annonselenke
Eff.rente 10.36 %. kr 130 073. over 5 år. kost.kr 35 010. tot. kr 165 083
Annonselenke
Fordeler
• En av Europas største banker innen forbrukerfinansiering • Tilbyr lån uten sikkerhet inntil 400 000 kr.
Nøkkelinfo
Beløp: 10 000 - 350 000 Etableringsgebyr: 0-950 kr Termingebyr: 0-70 kr
Vilkår
Krav til alder: 23 år Krav til inntekt: 200 000 kr Bet. anmerkninger: Nei Mer om Santander ➞
2 764 krMånedsbeløp
6,88% - 27,00%Effektiv rente
23 årMin.alder
0-2 dagerUtbetaling
2 764 krMånedsbeløp
6,88% - 27,00%Effektiv rente
23 årMin.alder
0-2 dagerUtbetaling
25.000 kr. o/5 år: Eff.rente 26.24%. Kostnad 17.716 kr. Totalt 42.716 kr.
Annonselenke
25.000 kr. o/5 år: Eff.rente 26.24%. Kostnad 17.716 kr. Totalt 42.716 kr.
Annonselenke
Fordeler
• Sender søknaden din til 15 banker • Søknaden behandles umiddelbart
Nøkkelinfo
Beløp: 20 000 - 600 000 Etableringsgebyr: 0-950 kr Termingebyr: 0-70 kr
Vilkår
Krav til alder: 18 år Krav til inntekt: 120 000 kr Bet. anmerkninger: Nei Mer om Scoopr ➞

Hvordan finne beste forbrukslån?

Mange synes det er vanskelig å finne et passende forbrukslån uten sikkerhet. Hvordan skal man sammenligne og vurdere de ulike tilbyderne? Det er tross alt svært mange banker og finansinstitusjoner som tilbyr forbrukslån av ulike slag. I denne artikkelen vil du finne gode tips slik at du kan være trygg på at du finner beste forbrukslån.

Slik vurderes hvilket forbrukslån som er best

gunstig forbrukslån
Se etter den effektive renten når du skal finne de beste forbrukslånene.

Alle ønsker å betale minst mulig for å låne penger. Derfor er det den effektive renten og den totale lånekostnaden som er viktigst når du skal finne det beste forbrukslånet.

Ikke minst er dette fordi forbrukslån uten sikkerhet er relativt dyrt i utgangspunktet. Lån uten sikkerhet har stort sett en rentesats som ligger godt over for eksempel lån med sikkerhet i bolig.

Det er selvfølgelig også viktig at banken har god kundeservice og gir en positiv kundeopplevelse.

Tips: Bruk gjerne vår lånekalkulator som lar deg justere beløpet og nedbetalingstiden. Resultatet du ser er lånets terminbeløp, som er de pengene du må betale til banken per måned.

Effektiv rente er viktig for å finne beste forbrukslån

Når du sammenligner tilbud på forbrukslån er det viktig at du sammenligner effektiv rente. Bankene oppgir som regel både nominell og effektiv rente.

Nominell rente er grunnrenten du betaler per år, mens den effektive renten inkluderer alle kostnader og gebyrer. Det er dermed effektiv rente du ender opp med å betale, og det er derfor denne du må sammenligne.

Lånesøknaden din behandles individuelt fra bank til bank. Dette betyr at du kan tilbys store forskjeller i lånesum og rentesats hos de forskjellige bankene.

Lånesøknaden behandles individuelt

Selv om en bank viser til en rente i et eksempel på sin nettside, så er det ikke sikkert du ender opp med å bli tilbudt akkurat den rentesatsen.

Dette er fordi lånesøknader behandles individuelt. Det betyr at hver enkelt kunde blir tilbudt en rente basert på bankens vurdering av risikoen forbundet med å låne ut til den kunden.

Når en kunde vurderes ser banken på den totale gjeldsmengden til kunden, inntektsgrunnlaget og alder. Bankene ser også på kundens kredittscore, som igjen baseres på nåværende og tidligere betalingsevne- og vilje.

Det kan også påvirke lånesøknaden din positivt dersom du har en medsøker eller kausjonist.

Individuell behandling av lånesøknader gjør at det er litt vanskelig å sammenligne tilbud uten at du først faktisk søker og får flere tilbud å sammenligne.

To måter å finne Norges beste forbrukslån på

Bruk gjerne en lånekalkulator for forbrukslån for å se hva et lån vil koste deg per måned.

Det er viktig at du søker om lån flere steder, og deretter sammenligne tilbudene du får. Det kan gjøres på to måter;

  1. Bruk oversikten over banker og låneagenter helt øverst på denne siden.
  2. Send inn søknaden gjennom en låneagent.

På vår side kan du  raskt og enkelt sende inn samme søknad til mange banker. Du kan også benytte lånekalkulatorer som hjelper deg med å se hva et lån vil koste i måneden og totalt. På den måten er det lettere å se hvor mye du har råd til å låne.

Låneagent

Et annet alternativ er å benytte en låneagent. Hos låneagenter kan du fylle ut en søknad, som de deretter formidler til en rekke banker. Da kan du gjerne søke til så mange som 25 banker samtidig. Deretter får du på samme måte mange svar tilbake, og kan velge det forbrukslånet som er best.

Fordelen med å bruke en låneagent er at det er raskt og enkelt. Du behøver bare å fylle ut en søknad, men blir likevel vurdert av mange banker.

En ulempe kan være at du kun får lånetilbud fra de bankene som låneagenten har avtale med. Dermed kan det hende du går glipp av noen banker som du ellers ville sendt søknad til.

For å være sikker på at du sjekker alle muligheter kan det derfor være lurt å kombinere begge metodene. Du kan benytte en låneagent, men i tillegg også sende søknad til enkelte andre lånetilbydere du finner selv.

Med begge metodene er det både kostnadsfritt og uforpliktende å søke. Du forplikter deg ikke til noe før du eventuelt signerer en låneavtale med den banken som tilbyr deg beste forbrukslån.

Beste lån uten sikkerhet fra tre forskjellige låneagenter

Basert på en grundig vurdering har vi plukket ut tre aktører som vi mener kvalifiserer som beste forbrukslån i Norge.

#1 – Beste forbrukslån fra Uno Finans

Uno Finans er en av de nyeste låneagentene på det norske markedet. Denne megleren har også en av de mest konkurransedyktige effektive rentene blant finansagentene i Norge.

  • Effektiv rente: Den laveste effektive renten som kan oppnås er 5,01%
  • Partnerbanker: Samarbeider med 21 banker, som hjelper deg søke både lån uten sikkerhet og refinansiering av gjeld.
  • Kundeservice: 4,8 hos Trustpilot
  • Krav: Du har fylt 25 år og har en inntekt på minimum 10 000 kr i måneden.

#2 – Lån fra Axo Finans

Axo Finans hjelper deg med å hente priser fra 25 forskjellige banker. Noen av disse tilbyr både refinansiering og lån uten sikkerhet.

Som lånemegler har Axo Finans rykte på seg for å tilby god kundeservice, hvor de gir deg personlig oppfølging underveis.

  • Effektiv rente: Den laveste renten starter fra 5,00% som er den laveste som tilbys i Norge.
  • Partnerbanker: Axo Finans er den banken i Norge med flest partnerbanker. Selskapet samarbeider med blant annet TF Bank, Bluestep, Easybank, Instabank, yA Bank, Bank Norwegian og Re:member.
  • Kundeservice: 4,8 hos Truspilot 
  • Krav: Minimum 20 år og 100 000 kr i inntekt.

#3 – Lendo

Lendo er en annen populær norsk låneagent innen forbrukslån uten sikkerhet. På lik linje med Axo Finans har denne megleren spesialisert seg innen formidling av lån på vegne av bankene.

  • Effektiv rente: Laveste effektive rente du kan oppnå hos Lendo er 5,03%.
  • Partnerbanker: Lendo henter priser fra 25 banker som gir søknaden din god dekning.
  • Kundeservice: Lendo hjelper deg med å finne forbrukslån, også til refinansiering. De videresender søknaden din raskt, og gjør den klar for signering med BankID. 4,7 hos Trustpilot
  • Krav: Minimum 20 år og 120 000 kr i inntekt.

Hvordan velge det beste forbrukslånet?

Her gir vi deg en innføring i de trinnene som er med på å påvirke hva som er beste forbrukslån, slik at du vet hvordan du skal velge riktig for deg.

  1. Kundekriterier
  2. Rentesats
  3. Lånebeløp
  4. Nedbetaling
  5. Kundeservice

1. Kundekriterier

Bankene vurderer kunder ulikt, ut ifra hva som er deres spesialområde. Noen har for eksempel spesialisert seg på kunder som har vanskelighet med å få gode tilbud andre steder på grunn av lav inntekt eller andre faktorer.

Det at bankene har ulikt fokus på kundene er en svært viktig årsak til at du bør sende søknaden til flere banker når du skal finne beste forbrukslån.

2. Rentesatsen

Selv om banken har oppgitt en rentesats i annonser, så er det bare et eksempel. Det kan hende du blir tilbudt en annen rente, fordi søknader behandles individuelt. Du må derfor motta tilbud, og passe på å sammenligne den effektive renten, før du vet hva du kan få i rente.

Det er ikke sikkert at du får den rentesatsen oppgitt i annonser fra forskjellige banker og lånemeglere. Renten kan være både lavere og høyere og baseres utifra din økonomiske situasjon.

3. Lånebeløp

Hvilke lånebeløp en bank tilbyr varierer også når du skal finne beste forbrukslån. Mens noen banker ikke låner ut under et visst beløp, er det andre banker som spesialiserer seg på smålån og mikrolån.

4. Nedbetaling

Som oftest kan du i en lånesøknad samtidig søke om hvor lang tid du ønsker å bruke på å betale tilbake lånet. Det kan imidlertid variere noe i hvor stor grad du kan endre dette i etterkant, og om det i så fall vil medføre ekstra gebyrer.

Husk at det alltid vil lønne seg å betale tilbake forbrukslån så raskt som mulig, fordi det da går kortest tid med rentebærende gjeld. Det er imidlertid viktig at du faktisk klarer de månedlige avdragene og rentene, så sørg for å finne en avveining som passer for din situasjon.

5. Kundeservice

Kundeservice er alltid viktig, og det gjelder også ved behandling av lån uten sikkerhet. Du kan se på omtaler fra andre kunder på nettsteder som Bytt.no.

Du kan også selv vurdere en låneagent eller finansinstitusjon når du tar kontakt, ved for eksempel om de kan forklare alt du spør om på en forståelig og imøtekommende måte. Det er viktig som kunde å kjenne til hva de ulike tilbudene går ut på, og føle seg trygg på at man blir tydelig og tilstrekkelig informert

Fordeler og ulemper med forbrukslån

Fordeler

Kort behandlingstid – Behandlingstiden på forbrukslån er som regel svært effektiv, slik at det kan være til hjelp ved uforutsette utgifter.
Engangsbeløp betales hver måned, vanligvis med fast rente. Dermed blir det lett å planlegge utgiften i budsjettet ditt.

Ingen sikkerhet – Du kan som regel søke om forbrukslån selv om du ikke har fast eiendom som du kan stille som sikkerhet. Dette gjør at de fleste kan søke om forbrukslån.

Høye beløp – Ved behov kan du søke om relativt høye beløp både hos finansinstitusjoner og låneagenter, ofte opptil 600 000 kr.

Lavere rente enn smålån og kredittkort – Selv om forbrukslån også som regel har rask behandling, så har de vanligvis lavere rente enn det man oppnår ved smålån og mikrolån.

Ulemper

Høy rente – Den største negative siden ved lån uten sikkerhet er gjerne den relativt høye renten. Dette henger igjen sammen med at man som regel får slike lån uten å stille sikkerhet i fast eiendom.

Lånenekt – En god del av bankene som tilbyr forbrukslån vil ikke tilby lån dersom man har betalingsanmerkninger eller åpne inkassosaker. Det finnes imidlertid noen som har spesialisert seg på å finne løsninger også for de kundene.

Fast utgift – Når du tar opp et forbrukslån får du en ekstra utgift hver måned til du har betalt det ned. Det er viktig å ta med i et fremtidige budsjett, slik at man ikke får betalingsproblemer.

Unge lånetakere – En del forbrukslån uten sikkerhet tilbys helt ned til 18-års alder. Det betyr at en del unge mennesker som ikke har mye erfaring med budsjetter og økonomistyring kan ta opp lån.

Forbrukslån er bedre enn kredittkort

Forbrukslån har en bedre effektiv rente enn for eksempel kredittkort og dyre smålån.

De beste forbrukslånene har i dag en rente som starter fra ca. 5%. Det er mulig å få en så lav rente, men denne renten tilbys kun til de med svært god betalingsevne.

Når det kommer til hva et lån uten sikkerhet bør koste så avhenger det av alternativene dine. Som kjent vil det være desidert dyrest å bruke et kredittkort hvis du trenger lang nedbetalingstid.

De beste forbrukslånene er som oftest et bedre alternativ enn kredittkort og dyre smålån dersom du har en lengre tidshorisont. Snittrenten på et kredittkort er på over 22% sammenlignet med renter på forbrukslån som ligger på ca. 12%.

Dersom du derimot skal låne penger i et kort tidsperspektiv, så kan et kredittkort være det beste alternativet ettersom det tilbys en 45-dagers rentefri periode.

Tips: Se også vår artikkel om lån på dagen her.

Betal forbrukslånet ned så raskt du kan

Når du har funnet det beste forbrukslånet, så er det viktig at du nedbetaler lånet så raskt du klarer. Dersom du utsetter betalingen kan kostnadene på lånet forhøyes betraktelig.

Her har vi satt opp to eksempler for å illustrere hvor stor forskjellen er i totalbeløpet når nedbetalingsperioden endres.

Her har vi brukt 160 000 kroner i begge tilfeller. Den eneste forskjellen er at betalingsperioden på lånene er henholdsvis 5 år og 2 år.

Ved å velge en nedbetalingstid på 2 år fremfor 5 år så sparer du 34 470 kroner i renter og gebyrer.

Lån 1 Lån 2
Nedbetalingstid: 5 år2 år
Lånesum: 160 000160 000
Effektiv rente:13,65%13,65%
Renter/gebyr57 74922 979
Total kostnad:217 749182 979

Video som forklarer renter

Oppsummert

For å finne beste forbrukslån kan det lønne seg å følge rådene over. Samtidig kan du bruke lånekalkulatoren vår for å sjekke hva et lån vil koste deg i måneden, og dermed sette opp et fornuftig budsjett.

Det kan argumenteres med at det beste lånet er det som har lavest rente, men det kan også være individuelle faktorer som kan avgjør hva den enkelte mener er det beste lånet.

Den nominelle renten er kun den rentesatsen du betaler per år. I den effektive renten er kostnader som etableringsgebyr og termingebyrer tatt med, slik at det viser den faktiske kostnaden du må betale for et lån.

Et forbrukslån er et lån du kan søke om selv om du ikke har fast eiendom å stille som sikkerhet. Det gjør at de fleste kan søke om slike lån. Så og si alle forbrukslån er uten sikkerhet. Ved lån med sikkerhet stilles fast eiendom som sikkerhet, og da vil kunden som regel kunne få lavere rente. Boliglån er et typisk eksempel på lån med sikkerhet.

En kredittscore er en vurdering av risikoen ved å låne ut til deg. Den baserer seg blant annet på din inntekt, alder og betalingshistorikk. Banker er pålagt å sjekke din kredittverdighet før de eventuelt tilbyr deg et lån, og da er din kredittscore en av tingene de vurderer. Du kan også gjøre det selv, for eksempel på nettsidene til Bisnode.

Vurderinger

Gjennomsnittlig vurdering: 4,6/5

Strong Testimonials form submission spinner.

Required

Hva er ditt fulle navn?
Lag en passende overskrift
Gi oss 1-5 stjerner
rating fields