Øk sjansen for å få forbrukslån

I denne artikkelen går vi gjennom hva du selv kan gjøre for å øke sjansen for at søknaden din om lån godkjennes.

Øk sjansen for å få forbrukslån ved hjelp av disse triksene.

Begynn med å spørre flere banker

Gjennom å søke flere steder til samme tid vil du øke sjansen for at banken gir deg grønt lys. Problemet er at det kan ta en del tid å fylle ut skjemaene hos hver bank.

En løsning er å søke gjennom en lånemegler, også kjent som en finansagent.

Her ser du 2 slike agenter, som gjør det enklere å søke hos flere långivere samtidig.

1. Axo Finans

Axo Finans er en agent som spesialiserer seg på formidling av forbrukslån og lån til refinansiering.

Axo innhenter potensielt over 15 lånetilbud.

Søker du via Axo vil også sjansen for at lånet innvilges øke. Her ser du hvorfor:

  • Søknaden din sendes videre til 17 banker og långivere.
  • Hver bank vurderer forespørselen og gir deg svar.
  • Kravene hos noen av bankene er mindre strenge enn andre steder.
  • Å bruke Axo Finans er helt gratis og du får svar innen 1-2 dager.

2. Sambla

Sambla kan også være en god ide å prøve ut hvis du vil ha billigst mulig lån.

Her ser du flere detaljer om tilbudet deres.

  • Hos Sambla får du oppfølging fra selskapets erfarne rådgivere.

    Sender søknaden din til 15 banker.

  • Beste rente hos Sambla starter fra 6,17%.
  • Koster deg ikke noe.
  • Svar på søknaden kommer senest innen 2 dager.

Oppfyller du minimumkravene?

Selv om det lovmessig kan gis lån til alle som er myndige, har mange banker alderskrav som er høyere enn 18 år.

Det er flere kriterier du må oppfylle før søknaden din om finansiering vil innvilges. I listen nedenfor ser du noen av de vanligste begrensningene på hvem som får forbrukslån:

  • Aldersgrensen.
  • Minstekrav til årsinntekt.
  • Du kan ikke ha bet. anmerkning.
  • Krav om statsborgerskap eller en viss botid i Norge.

I hovedsak vil det være vanskeligere å få forbrukslån hvis du er ung. Hos noen banker kan du få lån fra en alder av 18 år, mens andre långivere krever at du har fylt minst 25 år.

Du må tjene nok

Bankene stiller også forskjellige krav til inntekt. De er i hovedsak opptatt av at du tjener nok penger til å kunne håndtere gjelden din uten problemer.

Hos de fleste långiverne ligger minstekravet et sted mellom 120.000 og 250.000 kr. Desto høyere inntekt du har, jo høyere sjanse er det for at banken sier ja.

Har du derimot mye annen gjeld fra før (f.eks kredittkort og smålån), vil banken sannsynligvis avslå søknaden din.

For deg som ikke får låne penger

De fleste avslag på søknader om forbrukslån eller andre kreditter, skyldes at søkeren har en betalingsanmerkning.

Reglene for å få forbrukslån avhenger i stor grad av hvilken type finansiering du søker om. For andre typer lån (f.eks til bolig, bil eller båt) vil reglene være litt annerledes.

Du vil for eksempel ikke få lån dersom du har en betalingsanmerkning (hvertfall hos de fleste bankene). Det eneste unntaket er Uno Finans.

En annen regel er at du ikke får låne penger uten sikkerhet dersom du har for høy gjeld. Du kan lese mer om hvordan bankene kredittsjekker deg her.

3 måter du kan forbedre sjansen for å få forbrukslån

1. Søk med en annen person

mann og kvinne søker sammen om finansiering

Medsøker er det samme som å bruk av kausjonist. Det øker sjansen for at lånet innvilges og vil ofte gi et bedre rentetilbud.

Hvis partneren din står oppført som medsøker vil det øke sannsynligheten for at banken sier ja.

Husk at dere begge da vil være ansvarlige for at lånet nedbetales, som igjen betyr at bankens tapsrisiko faller.

Når du søker forbrukslån er det også fullt mulig å legge til andre søkere.

PS: Både Sambla og Axo Finans tillater at du søker om lånet sammen med andre.

2. Be om en lavere sum

Søk om et beløp som du føler er realistisk, tatt i betraktning av din egen inntekt og gjeldssituasjon.

Eksempel: Det vil ikke være ideelt å søke om forbrukslån opptil 500 000 kroner dersom du kun tjener 300 000 kroner i året.

Velger du et lavere lånebeløp vil banken også føle seg mer komfortabel med å innvilge søknaden. Noen banker kan komme til å gi deg tilbud om et lavere beløp, men det gjelder slettes ikke alle.

3. Klipp kredittkortet ditt

I løpet av 2019 kom det et nytt regelverk. Nå heter det seg at all disponibel kreditt også skal regnes som lån.

Hvis du eier flere kredittkort, og vil redusere gjeldsgraden din, kan du enten kvitte deg med kort, eller redusere kredittrammen du har i kortene.

Forklart på en annen måte: Hvis du har en tilgjengelig låneramme på 50.000 kroner på kredittkortet ditt, så vil denne regnes som et lån enda du ikke har brukt pengene.

Hensikten er at bankene skal legge riktig gjeldsgrad til grunn når de kalkulerer disponibel inntekt og betalingsevne.

Les også denne artikkelen (NRK.no): Hva gjør du om du er desperat etter penger, men ikke lenger får lån?

Hvis du har økt inntekten din fra i fjor

Som en del av bankens kredittvurdering vil de laste ned de 2 siste skattemeldingene dine. Den gjør det mulig å danne seg et bilde av privatøkonomien din og hvorvidt du vil kunne betjene lånet på en forsvarlig måte.

Men hva om du har økt inntektene siden fjoråret? Det er noe du absolutt burde opplyse om.

Du kan sende denne informasjonen til banken som et vedlegg. Det vil for eksempel kunne å holde å legge ved de siste 2 lønnsslippene dine for å bevise at inntekten har steget siden fjoråret.

Meny